Häufig vergessene Abzüge
Berufsauslagen (ÖV, Verpflegung, Weiterbildung), Säule-3a-Einzahlungen, Krankheitskosten über dem Selbstbehalt, Kinderbetreuung und Spenden.
Belege das ganze Jahr sammeln
Wer Belege laufend ablegt, statt im Frühling zu suchen, holt mehr heraus. Eine Kategorie «Steuerrelevant» im Budget hilft.
Rückstellung nicht vergessen
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Welche Abzüge kann ich in der Steuererklärung geltend machen?
Die grössten Hebel sind fast immer dieselben: Säule 3a, Berufsauslagen, Weiterbildung und Gesundheitskosten über dem Selbstbehalt. Zusätzlich gibt es kantonale Unterschiede – manche Kantone kennen Abzüge, die andere nicht haben.
| Abzug | Was zählt | Grössenordnung |
|---|---|---|
| Säule 3a | Einzahlungen mit Bescheinigung | bis CHF 7'258 |
| Arbeitsweg | ÖV-Abo oder Auto (begrenzt) | effektive Kosten, gedeckelt |
| Verpflegung auswärts | wenn Heimkehr nicht zumutbar | Pauschale je Tag |
| Weiterbildung | berufsorientiert, inkl. Umschulung | bis zu einem Höchstbetrag |
| Gesundheitskosten | über Selbstbehalt (meist 5 % des Nettoeinkommens) | übersteigender Teil |
| Kinderbetreuung | Drittbetreuung, kantonal geregelt | kantonale Höchstbeträge |
| Spenden | an gemeinnützige Organisationen | meist bis 20 % des Einkommens |
Der am häufigsten vergessene Abzug
Gesundheitskosten. Der Selbstbehalt liegt meist bei 5 % des Nettoeinkommens – bei CHF 72'000 also CHF 3'600. Viele halten das für unerreichbar und sammeln die Belege gar nicht erst. Anrechenbar sind aber nicht nur Franchise und Selbstbehalt der Krankenkasse, sondern auch Zahnarzt, Brille, Physiotherapie und Medikamente, die nicht vergütet werden. In einem Jahr mit Zahnbehandlung ist die Schwelle schnell überschritten.
Praktische Konsequenz: Belege das ganze Jahr sammeln, auch wenn unklar ist, ob die Schwelle erreicht wird. Rückwirkend lässt sich das nicht nachholen.
Was sich das ganze Jahr über lohnt
Diese Unterlagen gehören laufend abgelegt – im Frühjahr sind sie sonst nicht mehr auffindbar:
- Bescheinigung der Säule 3a (kommt im Januar)
- Belege für nicht vergütete Gesundheitskosten inkl. Zahnarzt
- Rechnungen und Bestätigungen für Weiterbildungen
- Spendenbestätigungen
- Nachweise für Kinderbetreuung durch Dritte
- Jahresendbelege der Bank (Zinsen, Vermögensstand per 31.12.)