Monatlich statt jährlich denken
Schätze deine jährliche Steuerlast und teile sie durch zwölf. Lege den Betrag auf ein separates Steuerkonto – so ist die Rechnung gedeckt.
Provisorische Rechnung als Orientierung
Die provisorische Steuerrechnung gibt einen guten Anhaltspunkt für die Höhe der Rückstellung.
In BudgetHub führst du die Steuerrückstellung als eigene Position – so liegt der Betrag bereit, wenn die Rechnung kommt, statt den Monat zu sprengen.
Wie viel solltest du zurücklegen?
Teile deine letzte Steuerrechnung durch zwölf – diesen Betrag legst du monatlich auf ein separates Steuerkonto. Bei Quellenbesteuerten entfällt das meist; bei Selbstständigen und nach Lohnerhöhungen ist die Rückstellung besonders wichtig.
Warum Akontorechnungen nicht genügen
Sie beruhen auf der letzten Veranlagung. Nach einer Lohnerhöhung, einem Bonus oder dem Wegfall eines Abzugs sind sie systematisch zu tief, und die Differenz kommt mit der Schlussrechnung – oft mehr als ein Jahr später.
Mehrere Kantone verzinsen freiwillige Vorauszahlungen zudem. Liegt dieser Vergütungszins über dem Sparzins, ist das Steueramt der bessere Ort für die Rückstellung als das eigene Konto.
Wenn das Budget dauerhaft nicht aufgeht
Dann ist es kein Disziplinproblem, sondern ein strukturelles. Liegen die Fixkosten über 65 Prozent des Nettoeinkommens, hilft keine Sparsamkeit mehr – nur eine Veränderung bei Wohnen, Versicherungen oder Einkommen.
Die Budget- und Schuldenberatungsstellen beraten dazu kostenlos und vertraulich. Eine Übersicht findest du unter Fachstellen; früh hinzugehen hält die Sache klein.
Die drei Zahlen für den Jahrescheck
Einmal jährlich lohnt der Blick auf drei Werte: Fixkostenquote, Sparquote und Notgroschen in Monatsausgaben. Sie sind in zwanzig Minuten berechnet und zeigen die Entwicklung, die im Monatsalltag unsichtbar bleibt.
Notiert mit Datum ergeben sie nach drei Jahren eine Reihe. Erst dieser Vergleich sagt etwas – ein einzelner Wert ohne Vorjahr ist eine Momentaufnahme ohne Richtung.
Wenn zwei Personen dasselbe Budget führen
Dann braucht es dieselben Zahlen für beide und getrennte persönliche Bereiche. Fehlt das Zweite, wird jede individuelle Ausgabe erklärungsbedürftig – daran scheitern die meisten gemeinsamen Budgets.
Bei ungleichen Einkommen ist die anteilige Aufteilung fairer als die hälftige: Bei CHF 6'000 und CHF 4'000 trägt Person A 60 Prozent der gemeinsamen Kosten.
Wenn du in einen anderen Kanton ziehst
Massgebend für das ganze Steuerjahr ist der Wohnsitz am 31. Dezember. Ein Umzug im Dezember verlagert also die Besteuerung des gesamten Jahres in den neuen Kanton – in beide Richtungen.
Weil die Steuerbelastung zwischen Kantonen erheblich abweicht, gehört die Rückstellung nach einem Umzug neu berechnet. Die alten Akontobeträge passen dann nicht mehr.