Die vier Schritte der Budgetplanung
1) Netto-Einnahmen inkl. 13. Monatslohn als Muster erfassen. 2) Alle Fixkosten sammeln – in der Schweiz dominieren Miete, Krankenkassenprämien pro Person, Versicherungen, Serafe und die Steuerrückstellung. 3) Variable Kosten (Lebensmittel, Mobilität, Freizeit) mit echten Zahlen aus 4 Wochen Tracking statt Bauchgefühl ansetzen. 4) Sparziel als festen Posten zuerst einplanen.
Der Unterschied zu Deutschland & Co.
Schweizer Budgetplanung braucht eigene Posten: Prämien pro Kopf statt Familienversicherung, Steuern als monatliche Reserve statt Lohnabzug (ausser Quellensteuer), 3a als Spar- UND Steuerinstrument.
Werkzeug statt Excel-Bastelei
Vorlagen helfen beim Start – gepflegt wird ein Budget in einem Werkzeug, das rechnet und erinnert.
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Die zwei Posten, die Schweizer Budgets besonders machen
Krankenkassenprämie und Steuern. Beide werden hier nicht am Lohn abgezogen, sondern separat in Rechnung gestellt – zusammen bei einem mittleren Haushalt CHF 1'000 bis 1'500 im Monat. Wer mit einer internationalen Vorlage plant, unterschätzt seine Fixkosten deshalb systematisch.
Was BudgetHub kostet
Der Free-Plan ist dauerhaft kostenlos und ohne Kreditkarte nutzbar – er deckt Budget, Kategorien und Auswertung ab. Die bezahlten Pläne liegen bei CHF 6.90 im Monat oder CHF 69 im Jahr für Einzelpersonen und CHF 11.90 im Monat oder CHF 119 im Jahr für Familien mit gemeinsamen Bereichen.
Der Vergleichsmassstab sollte nicht die Featureliste sein, sondern die Funktionen, die du im letzten Monat tatsächlich genutzt hast. Ein Abo lohnt sich, wenn es eine wiederkehrende Aufgabe abnimmt – nicht, weil es mehr kann.
Der Jahreszyklus
Schweizer Budgets haben feste Termine: Ende September die Krankenkassenprämien, 30. November die Kündigungsfrist, Dezember die Säule-3a-Einzahlung, im Frühling die Steuererklärung.
Wer diese vier Termine im Kalender hat, verpasst die wichtigsten Entscheidungen nicht. Alle vier haben eine Frist, und keine davon wird erstreckt.
Rückstellungen sind der eigentliche Unterschied
Fixkosten und variable Ausgaben hat man im ersten Budget meist beisammen. Was fehlt, sind die Posten dazwischen: Steuern, Zahnarzt, Selbstbehalt, Serafe, Ferien, Reparaturen – Rechnungen, die im ersten Jahr noch gar nicht aufgetaucht sind und deshalb nicht eingeplant werden.
Die Lösung ist mechanisch: Jahresbetrag durch zwölf, als Fixposten geführt. Im ersten eigenen Budget beginnt man am besten mit dreien – Steuern, Zahnarzt, Ferien – und ergänzt die übrigen im zweiten Jahr, wenn die realen Rechnungen bekannt sind.
Was Schweizer Haushalte zusätzlich brauchen
Zwei Posten überraschen beim ersten eigenen Budget am zuverlässigsten: die Krankenkassenprämie, die man ab dem ersten Monat selbst bezahlt, und die Steuern, die nicht vom Lohn abgezogen, sondern später in Rechnung gestellt werden.
Zusammen machen sie für einen mittleren Haushalt CHF 1'000 bis 1'500 im Monat aus. Im ersten eigenen Budget sind sie der häufigste Grund für die böse Überraschung im zweiten Jahr: Die Prämie kommt ab dem ersten Monat, die Steuerrechnung erst später – und trifft dann auf ein Budget, das sich an den vollen Lohn gewöhnt hat.