Das Kalenderjahr entscheidet
Kurz: Die Kostenbeteiligung in der Grundversicherung läuft pro Kalenderjahr. Massgebend ist das Datum der Behandlung, nicht das Datum der Rechnung. Eine Physiotherapie am 20. Dezember zählt zum alten Jahr, auch wenn die Rechnung erst im Februar kommt.
Daraus folgt: Wer die Franchise in diesem Jahr bereits ausgeschöpft hat, zahlt bis Jahresende nur noch den Selbstbehalt von 10 % – und nichts mehr, sobald auch der Selbstbehalt von CHF 700 erreicht ist. Ab dem 1. Januar beginnt alles von vorn. Einzige Ausnahme ist der Spitalbeitrag von CHF 15 pro Tag bei stationären Aufenthalten.
Wie viel du maximal selbst zahlst
| Franchise | plus Selbstbehalt (max.) | Kostenbeteiligung pro Jahr (max.) |
|---|---|---|
| CHF 300 | CHF 700 | CHF 1’000 |
| CHF 1’000 | CHF 700 | CHF 1’700 |
| CHF 1’500 | CHF 700 | CHF 2’200 |
| CHF 2’500 | CHF 700 | CHF 3’200 |
Bei der höchsten Franchise trägst du also höchstens CHF 3’200 pro Jahr selbst, bei Kindern höchstens die gewählte Kinderfranchise plus CHF 350 Selbstbehalt.
Sinnvoll vorziehen – und was nicht
Ist die Franchise ausgeschöpft, lohnt es sich, ohnehin geplante und medizinisch sinnvolle Behandlungen noch im laufenden Jahr durchzuführen: die Kontrolle beim Spezialisten, die verordnete Physiotherapie, eine Untersuchung, die du bisher aufgeschoben hast. Auch Medikamente einer laufenden Therapie kannst du im Rahmen der ärztlichen Verordnung noch im Dezember beziehen.
Nicht dazu gehören Leistungen, die die Grundversicherung gar nicht bezahlt – Zahnbehandlungen, Brillen für Erwachsene, Wellness. Und medizinisch unnötige Behandlungen bleiben unnötig, auch wenn sie dich im Dezember wenig kosten. Sprich im Zweifel mit deiner Ärztin oder deinem Arzt.
Franchise fürs nächste Jahr neu wählen
Ein Jahr mit hohen Kosten ist ein guter Anlass, die Franchise für 2027 zu überdenken. Erwartest du wieder hohe Kosten, etwa wegen einer chronischen Erkrankung, ist die tiefste Franchise von CHF 300 meist günstiger. Senken musst du sie bis zum 30. November melden, erhöhen meist bis zum 31. Dezember.
Eine Kündigung der Kasse muss bis zum 30. November eingetroffen sein. Welche Franchise sich bei welchen Kosten lohnt, rechnet Wie viel spare ich mit höherer Franchise? vor.
Beispiel: Franchise im August ausgeschöpft
Eine Person mit Franchise CHF 2’500 hat nach einer Operation im August die Franchise vollständig ausgeschöpft. Bis Dezember zahlt sie für jede weitere Behandlung 10 % Selbstbehalt. Sobald dieser CHF 700 erreicht, übernimmt die Kasse bis Jahresende alle Kosten der Grundversicherung vollständig. Eine Nachkontrolle im Dezember kostet sie dann nichts oder nur noch wenige Franken, dieselbe Kontrolle im Januar dagegen voll.
Rechnungen prüfen und abrechnen
Prüfe im Dezember, ob alle Rechnungen des Jahres bei der Kasse eingereicht sind – vor allem Belege, die du selbst bezahlt hast (Tiers garant). Die Kasse rechnet sie dem Behandlungsjahr zu, auch wenn du sie später einreichst; die Verjährungsfrist für Leistungen beträgt fünf Jahre.
Selbst bezahlte Franchise und Selbstbehalt sind Krankheitskosten und können steuerlich abziehbar sein, siehe Krankheitskosten abziehen. In BudgetHub legst du für Franchise und Selbstbehalt eine monatliche Rückstellung an – so trifft dich eine grössere Rechnung im Januar nicht unvorbereitet.