Due budget tipo
In breve: in pensione spariscono tragitti, spese professionali e contributi previdenziali. Aumentano invece le spese per la salute, e molti hanno più tempo per il tempo libero. La maggior parte dei pensionati ha bisogno del 70–80 % del reddito netto precedente.
| Voce al mese | Sola/o | Coppia |
|---|---|---|
| Abitazione con spese accessorie | CHF 1’500 | CHF 1’900 |
| Cassa malati (medie 2027) | CHF 488 | CHF 975 |
| Imposte | CHF 300 | CHF 500 |
| Alimentari ed economia domestica | CHF 550 | CHF 900 |
| Mobilità | CHF 120 | CHF 200 |
| Telefono, Serafe, assicurazioni | CHF 200 | CHF 260 |
| Salute (franchigia, dentista, occhiali) | CHF 150 | CHF 250 |
| Tempo libero, viaggi, regali | CHF 300 | CHF 450 |
| Totale | CHF 3’608 | CHF 5’435 |
Cosa copre l'AVS
Nel 2027 la rendita AVS individuale va da CHF 1’280 a CHF 2’560 al mese, più la 13a rendita versata a dicembre. Una coppia sposata riceve al massimo CHF 3’840. Anche la rendita massima copre quindi solo una parte del budget di una persona sola.
La cassa pensione colma la differenza per la maggior parte dei pensionati. Chi ha una piccola rendita LPP – dopo anni a tempo parziale o da indipendente – deve contare su pilastro 3a, risparmi liberi o un budget più modesto.
Quando i soldi non bastano
Se rendite e sostanza non coprono il fabbisogno vitale, le prestazioni complementari (PC) sono un diritto – con una sostanza inferiore a CHF 100’000 per una persona sola e CHF 200’000 per una coppia. Coprono il fabbisogno vitale, l'affitto fino a limiti regionali e il premio della cassa malati.
Molti aventi diritto non presentano la domanda, spesso per pudore. È un errore: le PC non sono assistenza sociale. Pro Senectute offre consulenza gratuita anche in Ticino.
- Prestazioni complementari: un diritto
- Sussidio per i premi
- Consulenza gratuita presso Pro Senectute
Rendita o capitale: l'effetto sul budget
La rendita della cassa pensione offre un reddito sicuro a vita; il capitale offre flessibilità, con il rischio di esaurirsi. Un test semplice: AVS e rendita della cassa coprono insieme affitto, premi, imposte e alimentari? Se sì, il budget di base è garantito e un capitale può finanziare il resto.
Pensa anche alle imposte: le rendite sono tassate ogni anno come reddito, e all'inizio della pensione molti sottovalutano questa voce.
Preparare il budget prima della pensione
Prepara il budget di pensione due o tre anni prima, con le cifre reali: stima anticipata della rendita AVS, certificato della cassa pensione e spese attuali. Vedrai se servono aggiustamenti – abitazione più piccola, riscatto, pensionamento graduale.
Il primo anno in pensione riserva spesso sorprese: fattura d'imposta basata sul vecchio salario, premi più alti (in media CHF 488 al mese per adulto nel 2027), regali ai nipoti. Una riserva di qualche mese di spese dà serenità.
Mantenere una visione d'insieme
In pensione le entrate sono stabili, ma le spese irregolari pesano di più. Un budget semplice con accantonamenti per salute e viaggi evita brutte sorprese.
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Gli accantonamenti fanno la differenza
Costi fissi e spese variabili figurano in ogni bilancio. Ciò che manca quasi sempre sono le voci intermedie: imposte, dentista, franchigia, Serafe, vacanze, riparazioni.
Arrivano una volta all'anno e fanno saltare il mese in cui cadono. La soluzione è meccanica: importo annuo diviso per dodici, iscritto come voce fissa – spesso CHF 500–900 al mese.
L'ordine che funziona
Prima una riserva di tre-sei mesi di spese, poi il rimborso dei debiti costosi, quindi la previdenza tramite il pilastro 3a, infine gli obiettivi liberi.
Invertire quest'ordine significa vincolare denaro senza disporre di una riserva – e la prossima spesa imprevista finisce sulla carta di credito.