Le tre cifre per categoria
In breve: preventivo, consuntivo e scarto. Il preventivo è il tuo budget per la categoria, il consuntivo la somma delle registrazioni del mese, lo scarto consuntivo meno preventivo – positivo significa speso più del previsto. Aggiungi lo scarto in percentuale per confrontare categorie grandi e piccole.
| Categoria | Preventivo | Consuntivo | Scarto |
|---|---|---|---|
| Alimentari | CHF 1’100 | CHF 1287.40 | +CHF 187.40 (+17 %) |
La formula in Excel
Per il consuntivo basta SOMMA.PIÙ.SE: =SOMMA.PIÙ.SE(Importo;Categoria;"Alimentari";Data;">="&InizioMese;Data;"<="&FineMese). Se le spese sono registrate in negativo, aggiungi un segno meno davanti. Lo scarto è =Consuntivo-Preventivo, in percentuale =SE(Preventivo=0;"";(Consuntivo-Preventivo)/Preventivo).
Una formattazione condizionale rende visibile la tendenza: rosso da più 10 per cento E oltre CHF 50 di scarto. La doppia condizione evita che una categoria con CHF 20 di budget si accenda di rosso per CHF 25 di consuntivo.
Quali scarti contano
Non ogni scarto è un problema. Fatture annuali e trimestrali, vacanze e regali di dicembre producono picchi isolati. Appartengono a un accantonamento, non al confronto mensile. I veri segnali sono i superamenti ricorrenti nelle categorie variabili – alimentari, ristorante, tempo libero, acquisti online.
Guarda quindi sempre, accanto al mese, la media mobile degli ultimi tre mesi. Se supera il preventivo, il budget era troppo basso o l’abitudine è cambiata. Entrambe le cose meritano una decisione.
Quando il budget è sbagliato
Un budget superato ogni mese non è un obiettivo di risparmio, ma una stima errata. Adattalo alla realtà e decidi poi consapevolmente dove risparmiare. Un budget realistico con un piccolo margine dura più a lungo di uno ambizioso abbandonato dopo tre mesi.
Al contrario, se una categoria resta stabilmente sotto il preventivo, si libera denaro. Spostalo consapevolmente verso obiettivi di risparmio – altrimenti sparisce nella quotidianità.
Vista annuale: cumulata invece che mese per mese
Accanto al confronto mensile vale la pena la vista cumulata: preventivo e consuntivo da gennaio al mese corrente. Una categoria sopra il budget a marzo ma sotto a gennaio e febbraio è forse esattamente nei limiti sull’anno. La formula è la stessa SOMMA.PIÙ.SE con l’inizio dell’anno al posto dell’inizio del mese.
Per le categorie molto variabili – vestiti, regali, salute – la vista annuale è comunque l’unica sensata. Fissa per loro un budget annuale e leggi solo lo stato cumulato. Eviti così falsi allarmi a dicembre e una falsa sicurezza a febbraio.
Preventivo e consuntivo pronti nel budget Excel
Nel budget domestico per Excel preventivo e consuntivo per categoria e mese stanno in un foglio, tutte le categorie attive senza buchi; il cruscotto mostra le spese per gruppo rispetto al budget e il «disponibile fino a fine mese». CHF 49 una volta.
Nell’app BudgetHub vedi lo stato di ogni budget durante il mese, non solo dopo.
Gli accantonamenti fanno la differenza
Costi fissi e spese variabili figurano in ogni bilancio. Ciò che manca quasi sempre sono le voci intermedie: imposte, dentista, franchigia, Serafe, vacanze, riparazioni.
Arrivano una volta all'anno e fanno saltare il mese in cui cadono. La soluzione è meccanica: importo annuo diviso per dodici, iscritto come voce fissa – spesso CHF 500–900 al mese.
L'ordine che funziona
Prima una riserva di tre-sei mesi di spese, poi il rimborso dei debiti costosi, quindi la previdenza tramite il pilastro 3a, infine gli obiettivi liberi.
Invertire quest'ordine significa vincolare denaro senza disporre di una riserva – e la prossima spesa imprevista finisce sulla carta di credito.