Les délais en un coup d’œil
En bref : la plupart des délais tombent entre mi-novembre et le 31 décembre. Les noter en octobre permet de décider au calme plutôt que sous pression.
| Délai | Quoi | Remarque |
|---|---|---|
| 30 novembre | résilier l’assurance de base | réception, envoi d’ici mi-novembre |
| 30 novembre | baisser la franchise | pour le 1er janvier |
| 31 décembre | augmenter la franchise ou changer de modèle | chez la plupart des caisses |
| fin décembre | pilier 3a (CHF 7’258) | crédit sur le compte, délai de la banque |
| fin décembre | rachat LPP | blocage de 3 ans pour retrait en capital |
| 31 décembre | dons, formation, frais médicaux | date du paiement |
| 31 décembre | état de la fortune | soldes et cours de fin d’année |
Caisse maladie : trois décisions
La lettre d’octobre indique ta nouvelle prime. Vérifie trois choses : existe-t-il une caisse moins chère à prestations identiques ? Le modèle (médecin de famille, HMO, télémédecine) te convient-il ? La franchise correspond-elle à tes frais de santé attendus ?
Les primes 2027 par canton sont comparées dans le comparatif des 26 cantons ; la marche à suivre est dans résilier avant le 30 novembre.
Pilier 3a et caisse de pension
Qui n’a pas encore versé le maximum 3a peut le faire jusqu’à fin décembre. Pour 2026, le plafond est de CHF 7’258 ; dès 2027, il passe à CHF 7’373. Beaucoup de banques demandent l’ordre quelques jours avant le changement d’année.
Un rachat LPP doit aussi être crédité dans l’année pour être déduit. Attention au délai de blocage de 3 ans avant un retrait en capital. Voir pilier 3a : délai de décembre.
Impôts et déductions
Les dons à des institutions d’utilité publique sont déductibles s’ils sont versés dans l’année. Les frais de formation continue de cette année vont dans la déclaration de cette année. Les frais médicaux ne comptent qu’au-delà de 5 % du revenu net – un traitement prévu peut être regroupé.
Les propriétaires peuvent placer des travaux d’entretien dans l’année où ils rapportent le plus ; dès 2029, cette déduction disparaît. Tous les leviers fiscaux sont détaillés dans économiser des impôts avant la fin de l’année.
Le déroulement en quatre semaines
Semaine 1, en octobre : lire la lettre de primes, comparer sur priminfo.ch, réfléchir au modèle et à la franchise. Semaine 2, début novembre : décider, envoyer résiliation et inscription en recommandé. Semaine 3, fin novembre : verser le 3a et un éventuel rachat. Semaine 4, en décembre : dons, résiliations d’abonnements, budget de l’année suivante.
Beaucoup d’abonnements et d’assurances se renouvellent au début de l’année : streaming, fitness, magazines, téléphone, ménage, protection juridique. Résilie à temps ce dont tu n’as plus besoin.
Préparer le budget de l’année suivante
Pour finir, poser le budget de la nouvelle année avec les nouvelles primes, les ordres permanents adaptés et les provisions pour impôts et factures annuelles. Les nouveaux chiffres sont dans ce qui change en 2027. Dans BudgetHub, tu saisis une fois les charges fixes et vois chaque mois ce qui reste.