Deux budgets types
En bref : à la retraite, les trajets, les frais professionnels et les cotisations de prévoyance disparaissent. En revanche, les frais de santé augmentent et beaucoup ont plus de temps pour les loisirs. La plupart des retraités ont besoin de 70 à 80 % de leur ancien revenu net.
| Poste par mois | Seul·e | Couple |
|---|---|---|
| Logement avec charges | CHF 1’500 | CHF 1’900 |
| Assurance maladie (moyennes 2027) | CHF 488 | CHF 975 |
| Impôts | CHF 300 | CHF 500 |
| Alimentation et ménage | CHF 550 | CHF 900 |
| Mobilité | CHF 120 | CHF 200 |
| Téléphone, Serafe, assurances | CHF 200 | CHF 260 |
| Santé (franchise, dentiste, lunettes) | CHF 150 | CHF 250 |
| Loisirs, voyages, cadeaux | CHF 300 | CHF 450 |
| Total | CHF 3’608 | CHF 5’435 |
Ce que couvre l'AVS
En 2027, la rente AVS individuelle va de CHF 1’280 à CHF 2’560 par mois, plus la 13e rente versée en décembre. Un couple marié reçoit au maximum CHF 3’840. Même la rente maximale ne couvre donc qu'une partie du budget d'une personne seule.
La caisse de pension comble la différence pour la plupart des retraités. Qui a une petite rente LPP – après des années à temps partiel ou d'indépendance – doit compter avec le pilier 3a, l'épargne libre ou un budget plus modeste.
Quand l'argent ne suffit pas
Si les rentes et la fortune ne couvrent pas les besoins vitaux, les prestations complémentaires (PC) sont un droit – avec une fortune inférieure à CHF 100’000 pour une personne seule et CHF 200’000 pour un couple. Elles couvrent les besoins vitaux, le loyer jusqu'à des plafonds régionaux et la prime d'assurance maladie.
Beaucoup d'ayants droit ne font pas de demande, souvent par gêne. C'est une erreur : les PC ne sont pas l'aide sociale. Pro Senectute conseille gratuitement dans toute la Suisse romande.
- Prestations complémentaires : un droit
- Subside d'assurance maladie
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Rente ou capital : l'effet sur le budget
La rente LPP offre un revenu sûr à vie ; le capital offre la flexibilité, avec le risque de s'épuiser. Un test simple : l'AVS et la rente LPP couvrent-elles ensemble le logement, les primes, les impôts et l'alimentation ? Si oui, le budget de base est garanti et un capital peut financer le reste.
Pense aussi aux impôts : les rentes sont imposées chaque année comme revenu, et les retraités sous-estiment souvent ce poste au début de la retraite.
Préparer le budget avant la retraite
Établis ton budget de retraite deux ou trois ans avant le départ, avec les chiffres réels : calcul anticipé de la rente AVS, certificat de la caisse de pension et dépenses actuelles. Tu verras ainsi s'il faut ajuster – logement plus petit, rachat LPP, retraite progressive.
Le premier hiver à la retraite réserve souvent des surprises : facture d'impôt basée sur l'ancien salaire, primes plus élevées, cadeaux aux petits-enfants. Une réserve de quelques mois de dépenses apporte de la sérénité.
Garder une vue d'ensemble
À la retraite, les revenus sont stables, mais les dépenses irrégulières pèsent davantage. Un budget simple avec provisions pour la santé et les voyages évite les mauvaises surprises.
Saisis tes chiffres une fois dans BudgetHub : tu vois chaque mois ce qui reste après les frais fixes – gratuit, sans connexion bancaire, données hébergées en Suisse.
Le moment compte plus que le montant
Un ordre permanent le jour du versement du salaire produit en moyenne bien plus qu'un montant plus élevé censé rester en fin de mois. La consommation s'adapte à ce qui est visiblement disponible.
Et un montant modeste versé chaque mois vaut mieux qu'un montant élevé interrompu : les intérêts composés agissent par la continuité, pas par des versements ponctuels.
Ce qui change selon le canton
Les impôts, la région de primes et le droit à la réduction des primes varient d'un canton à l'autre. Un déménagement intercantonal modifie les trois – et aucune adaptation ne se fait automatiquement.
La réduction des primes doit notamment être redemandée dans le nouveau canton, car elle relève de la réglementation cantonale.