Der Bedarf nach Region
Kurz: Der nötige Paarlohn hängt fast nur an drei Posten – Miete, Steuern und Krankenkasse. Alles andere unterscheidet sich zwischen Stadt und Land kaum. Die Tabelle zeigt den Nettobedarf für ein Budget, das ohne Stress aufgeht: mit Ferien, Rückstellungen und einer Sparquote von 10 Prozent.
| Posten pro Monat | Land | Mittelland | Teure Stadt |
|---|---|---|---|
| Wohnen inkl. Nebenkosten | CHF 1’600 | CHF 2’000 | CHF 2’800 |
| Krankenkasse (2 Erwachsene, Mittelwert 2027) | CHF 975 | CHF 975 | CHF 975 |
| Steuern (Rückstellung) | CHF 800 | CHF 1’000 | CHF 1’300 |
| Haushaltsgeld | CHF 970 | CHF 970 | CHF 970 |
| Mobilität, Versicherungen, Kleider, Gesundheit | CHF 1’050 | CHF 1’050 | CHF 1’050 |
| Freizeit und Ferien | CHF 700 | CHF 700 | CHF 700 |
| Sparen (10 %) | CHF 675 | CHF 745 | CHF 865 |
| Netto-Bedarf | CHF 6’770 | CHF 7’440 | CHF 8’660 |
Vom Netto zum Brutto
Nach Sozialabzügen von rund 13 Prozent braucht ein Paar im Mittelland zusammen etwa CHF 8’550 brutto pro Monat bei zwölf Monatslöhnen, also rund CHF 103’000 im Jahr. In der teuren Stadt sind es etwa CHF 9’950 pro Monat oder CHF 119’000 im Jahr. Ob das ein Lohn ist oder zwei, ist für das Budget egal.
Für die Steuern ist es nicht egal: Verheiratete werden gemeinsam veranlagt, und zwei Einkommen erhöhen die Progression. Konkubinatspaare werden einzeln besteuert, haben dafür weniger Absicherung im Todesfall. Die Steuerrückstellung in der Tabelle ist deshalb eine Bandbreite; die eigene Zahl liefert der Steuerrechner des Kantons.
Was zwei Einkommen günstiger macht
Ein Paar teilt Miete, Internet, Strom, Serafe (CHF 312 pro Haushalt und Jahr ab 2027), Haushaltsgeräte und oft ein Auto. Pro Kopf kostet ein Zweipersonenhaushalt deshalb deutlich weniger als zwei Singlehaushalte. Dieser Vorteil ist der Grund, warum Paare mit zwei mittleren Löhnen meist bequem sparen können.
Der Vorteil verschwindet, wenn die Wohnung mit dem Einkommen wächst. Wer nach dem Zusammenziehen gleich die grössere Wohnung nimmt, hat die Ersparnis schon wieder ausgegeben. Halte dich an die Drittel-Regel: höchstens ein Drittel des gemeinsamen Nettoeinkommens für die Bruttomiete.
- Miete: höchstens 33 % des gemeinsamen Netto
- Fixkosten fallen nur einmal an
- Sparquote 10–20 % als Ziel
Fair teilen: drei Modelle
Bei ähnlichen Löhnen teilen viele Paare die gemeinsamen Kosten hälftig. Bei unterschiedlichen Löhnen ist eine Aufteilung nach Einkommen fairer: Wer 60 Prozent des Haushaltseinkommens verdient, trägt 60 Prozent der gemeinsamen Kosten. Beiden bleibt dann prozentual gleich viel für sich.
Bewährt hat sich das Drei-Konten-Modell: ein gemeinsames Konto für Miete, Haushalt und Ferien, dazu zwei persönliche Konten. Am Zahltag überweisen beide ihren Anteil per Dauerauftrag. Über persönliche Ausgaben muss dann niemand Rechenschaft ablegen – das entlastet die Beziehung spürbar.
Beispiel: ein Paar zieht nach Basel
Ein Paar zieht nach Basel und rechnet mit einer 3,5-Zimmer-Wohnung für CHF 2’400 inklusive Nebenkosten. Mit zwei Krankenkassen zu CHF 975, Steuern von CHF 1’100 und dem üblichen Rest braucht es netto etwa CHF 7’990 pro Monat, um zehn Prozent zu sparen. Das sind zusammen rund CHF 9’200 brutto.
Ohne Sparquote reichen etwa zehn Prozent weniger – das Budget geht dann auf, hat aber keinen Puffer für Zahnarzt, Waschmaschine oder eine Steuernachzahlung. Wer neu in eine Stadt zieht, plant zusätzlich die einmaligen Kosten: Kaution, Umzug und Möbel.
Wenn das Einkommen knapper ist
Liegt das Einkommen unter dem Bedarf, wirken zuerst die grossen Posten: eine günstigere Wohnung, ein alternatives Versicherungsmodell bei der Krankenkasse und – falls Anspruch besteht – Prämienverbilligung. Ein Auto weniger spart in der Stadt oft mehr als alle kleinen Sparmassnahmen zusammen.
Hilfreich ist, die Fixkosten einmal gemeinsam auf den Tisch zu legen und jeden Monat mit den echten Ausgaben zu vergleichen. So sieht das Paar, wo das Geld tatsächlich hinfliesst, und kann Prioritäten setzen, bevor es knapp wird.
Mit dem Familienplan von BudgetHub führt ihr einen gemeinsamen Haushalts-Hub, in den du deine Partnerin oder deinen Partner einlädst, und behaltet daneben je einen eigenen Hub für persönliche Ausgaben. Starten lässt sich kostenlos, ohne Bankverbindung, Daten in der Schweiz.
Richtwert und eigene Lage
Ein Richtwert beschreibt den Durchschnitt, nicht deine Situation. Er ist brauchbar als Ausgangspunkt und wird erst durch den Abgleich mit deinen tatsächlichen Zahlen der letzten zwölf Monate aussagekräftig.
Wo dein Wert um mehr als zwanzig Prozent abweicht, gibt es dafür meist einen konkreten Grund – Wohnregion, Haushaltsgrösse oder eine Besonderheit deiner Lebenssituation. Diesen Grund zu kennen ist wertvoller als der Durchschnitt selbst.