Kurz beantwortet
Die Steuererklärung besteht aus drei Arbeitsschritten: Zahlen sammeln, Formular ausfüllen, einreichen. Die kantonale Software deckt Schritt zwei und drei ab – gut und kostenlos. Schritt eins bleibt bei dir: Welche Abzüge kommen infrage, welche Belege brauchst du dafür, und stimmen die Beträge mit dem, was du tatsächlich bezahlt hast? Wer diesen Schritt im März beginnt, arbeitet mit Kontoauszügen von Januar bis Dezember rückwärts – das ist die Stunde, die alle unterschätzen.
Kommerzielle Steuer-Apps setzen meistens ebenfalls beim Formular an: Sie fragen dieselben Angaben in anderer Reihenfolge ab, bieten teilweise Foto-Erfassung von Belegen und exportieren ins Kantonsformat. Ein echter Mehrwert entsteht erst, wenn das Werkzeug die Zahlen bereits kennt, weil es das Budget übers Jahr geführt hat.
Die kantonale Software: was sie kann
Jeder Kanton stellt sein eigenes Programm bereit – als Download oder zunehmend als Web-Anwendung mit Login über das kantonale Steuerportal. Die Programme führen durch alle Formulare, rechnen Abzüge und Plausibilitäten, importieren teilweise Daten aus dem Vorjahr und übernehmen die elektronische Einreichung inklusive Belegupload. Für die Bundessteuer und die Kantons- und Gemeindesteuern wird derselbe Datensatz verwendet.
Grenzen: Die Software kennt nur, was du eingibst. Sie weiss nicht, dass du im Mai eine Weiterbildung bezahlt hast, dass die Krankenkassenprämie ab Juli höher war oder dass zwei Spendenquittungen im E-Mail-Postfach liegen. Und sie prüft nicht, ob deine Angaben zu deinem Budget passen – etwa ob der deklarierte Vermögensstand mit den Kontoauszügen übereinstimmt.
Was die Vorbereitung digital leisten muss
Belege dem Steuerjahr zuordnen: Lohnausweis, Steuerbescheinigung Krankenkasse, Säule-3a-Bescheinigung, Kontoauszüge per Stichtag, Weiterbildung, Krankheitskosten, Spenden, ÖV-Abo. Beträge aus dem Budget übernehmen: Was in der Kategorie «Weiterbildung» oder «Spenden» übers Jahr gebucht wurde, ist die Basis für den Abzug – ohne Nachrechnen. Vollständigkeit prüfen: Fehlt die 3a-Bescheinigung? Ist die Prämienverbilligung erfasst? Stimmt der Kontostand per 31. Dezember? Übergabe: ein Export, der sich in die Kantonssoftware oder an die Treuhandstelle weitergeben lässt.
Das ist der Zuschnitt des Steuer-Moduls in BudgetHub: Es bereitet die Steuererklärung aus den Budgetdaten vor – Positionen, Belege, Vollständigkeitsprüfung, Export –, ohne selbst Steuerberatung zu sein und ohne die Einreichung zu übernehmen. Die Einreichung bleibt bei der kantonalen Software; die Beurteilung komplexer Fälle bleibt beim Treuhänder. Das Modul liefert die sortierte Grundlage, die beide brauchen.
Datenschutz: worauf du bei jeder Lösung achten solltest
Steuerdaten sind besonders schützenswerte Personendaten im Sinne des Datenschutzgesetzes. Bei jedem digitalen Werkzeug – kantonal oder privat – gehören drei Fragen beantwortet: Wo werden die Daten gespeichert (Schweiz, EU, ausserhalb)? Wer hat Zugriff (nur du, oder auch der Anbieter für Auswertungen)? Und lassen sich die Daten vollständig exportieren und löschen? Anbieter, die Steuerdaten für Werbung oder Profilbildung nutzen, sind für diese Aufgabe die falsche Wahl – unabhängig davon, wie komfortabel die Erfassung ist.
Leg in BudgetHub eine Kategorie «Steuern» mit monatlicher Rückstellung an und sammle Belege übers Jahr – so ist die Steuererklärung in einer Stunde erledigt statt in einem Wochenende.
Jahreskalender: wann welche Unterlagen eintreffen
Der Lohnausweis kommt vom Arbeitgeber bis Ende Januar, spätestens im Februar. Die Steuerbescheinigung der Krankenkasse und die Säule-3a-Bescheinigung der Bank oder Versicherung liegen ebenfalls im Januar oder Februar im Kundenportal. Kontoauszüge per 31. Dezember mit Zinsausweis erstellen die Banken im Januar; die Verrechnungssteuer-Angaben stehen darauf. Belege für Weiterbildung, Spenden, Krankheitskosten und ÖV-Abos entstehen übers Jahr – sie sind der Teil, der nicht automatisch eintrifft.
Die Steuererklärung selbst wird je nach Kanton im Januar oder Februar freigeschaltet, die Einreichfrist liegt meist Ende März, in einigen Kantonen im April; eine Fristerstreckung ist online möglich. Wer die Belege in Kategorien sammelt – Weiterbildung, Spenden, Gesundheit, Vorsorge, Mobilität – hat im Januar eine Liste statt eines Stapels. Der Export dieser Liste in die kantonale Software ist der Moment, in dem sich die Vorbereitung auszahlt: Die Zahlen sind da, die Belege liegen daneben, die Fragen der Software sind bereits beantwortet.