Die drei Zahlen pro Kategorie
Kurz: Plan, Ist und Abweichung. Der Plan ist dein Budget für die Kategorie, das Ist die Summe der Buchungen des Monats, die Abweichung Ist minus Plan – positiv heisst mehr ausgegeben als geplant. Ergänze die Abweichung in Prozent, damit grosse und kleine Kategorien vergleichbar werden.
| Kategorie | Plan | Ist | Abweichung |
|---|---|---|---|
| Lebensmittel | CHF 1’100 | CHF 1287.40 | +CHF 187.40 (+17 %) |
Die Formel in Excel
Für das Ist reicht SUMMEWENNS: =SUMMEWENNS(Betrag;Kategorie;"Lebensmittel";Datum;">="&Monatsanfang;Datum;"<="&Monatsende). Bei Ausgaben mit negativem Vorzeichen setzt du ein Minus davor. Die Abweichung ist =Ist-Plan, in Prozent =WENN(Plan=0;"";(Ist-Plan)/Plan).
Eine bedingte Formatierung macht das Muster sichtbar: rot ab plus 10 Prozent UND mehr als CHF 50 Abweichung. Die Doppelbedingung verhindert, dass eine Kategorie mit CHF 20 Budget bei CHF 25 Ist rot aufleuchtet.
Welche Abweichungen zählen
Nicht jede Abweichung ist ein Problem. Jahres- und Quartalsrechnungen, Ferien und Geschenke im Dezember erzeugen einmalige Ausreisser. Sie gehören in eine Rückstellung, nicht in den Monatsvergleich. Echte Signale sind wiederkehrende Überschreitungen in variablen Kategorien – Lebensmittel, Restaurant, Freizeit, Online-Einkäufe.
Schau deshalb neben dem Monat immer auf den gleitenden Durchschnitt der letzten drei Monate. Liegt er über dem Plan, war der Plan zu tief oder die Gewohnheit hat sich verändert. Beides ist eine Entscheidung wert.
Wenn der Plan falsch ist
Ein Budget, das jeden Monat überschritten wird, ist kein Sparziel, sondern eine Fehleinschätzung. Passe es an die Realität an und entscheide dann bewusst, wo du sparen willst. Ein realistischer Plan mit kleinem Puffer hält länger als ein ehrgeiziger, der nach drei Monaten aufgegeben wird.
Umgekehrt gilt: Bleibt eine Kategorie dauerhaft unter Plan, wird Geld frei. Verschiebe es bewusst in Sparziele oder eine andere Kategorie – sonst verschwindet es im Alltag.
Jahressicht: kumuliert statt Monat für Monat
Neben dem Monatsvergleich lohnt sich die kumulierte Sicht: Plan und Ist vom Januar bis zum aktuellen Monat. Eine Kategorie, die im März über Plan liegt, aber im Januar und Februar darunter blieb, ist im Jahr vielleicht genau im Rahmen. Die Formel dafür ist dieselbe SUMMEWENNS mit Jahresanfang statt Monatsanfang.
Für Kategorien mit stark schwankenden Monaten – Kleider, Geschenke, Gesundheit – ist die Jahressicht ohnehin die einzig sinnvolle. Lege für sie ein Jahresbudget fest und lies im Monatsvergleich nur den kumulierten Stand. So vermeidest du Fehlalarme im Dezember und falsche Sicherheit im Februar.
Ein letzter Tipp: Schreibe die Gründe grosser Abweichungen direkt neben die Zahl – «Geburtstag», «Zahnarzt», «Velo repariert». Im nächsten Jahr planst du mit diesen Notizen genauer, statt dieselben Überraschungen zu wiederholen.
Plan und Ist fertig im Haushaltsbuch
Im Haushaltsbuch für Excel stehen Plan und Ist je Kategorie und Monat in einem Blatt, alle aktiven Kategorien lückenlos; das Dashboard zeigt die Ausgaben nach Gruppen gegen das Budget und «Verfügbar bis Monatsende». Einmalig CHF 49.
In der BudgetHub-App siehst du den Stand jedes Budgets während des Monats, nicht erst danach.