Deux contrats, deux lois, deux délais
L'assurance de base est régie par la LAMal : admission garantie, prestations identiques partout, résiliation jusqu'au 30 novembre. L'assurance complémentaire relève de la LCA : la compagnie choisit librement qui elle accepte, examine ta santé et fixe ses propres conditions – y compris le délai de résiliation, qui figure dans ta police et non dans la loi.
Cette différence a une conséquence pratique décisive : une assurance de base résiliée se retrouve sans difficulté ailleurs, une complémentaire résiliée peut être définitivement perdue. En cas d'antécédents médicaux, aucune compagnie n'est tenue de t'accepter. La résiliation d'une complémentaire est donc une décision d'un autre ordre que le changement de caisse.
- LAMal : admission garantie, prestations identiques, délai fin novembre
- LCA : examen de santé, conditions libres, délai selon la police
- Trois mois pour la fin de l'année est courant, mais pas garanti
- Certains contrats sont pluriannuels et lient au-delà du 31 décembre
Avant de résilier : les quatre questions
Premièrement, de quelle couverture s'agit-il exactement ? Une complémentaire hospitalisation, une complémentaire ambulatoire et une assurance dentaire n'ont ni le même prix ni la même valeur. Résilier en bloc parce que la facture globale paraît élevée est l'erreur la plus fréquente.
Deuxièmement, quelles prestations as-tu réellement utilisées ces trois dernières années ? Troisièmement, ta situation de santé permettrait-elle une nouvelle admission ailleurs ? Quatrièmement, la prime augmente-t-elle, ou est-ce seulement ton sentiment ? Les compagnies communiquent les hausses par écrit – vérifie le courrier avant de décider.
- Distinguer hospitalisation, ambulatoire et dentaire : ce sont des contrats séparés
- Comparer trois ans de prestations effectivement utilisées à trois ans de primes
- Antécédents médicaux : une nouvelle admission n'est jamais garantie
- En cas de doute, garder la complémentaire et ne changer que l'assurance de base
Comment résilier correctement
La résiliation doit parvenir à la compagnie dans le délai indiqué dans la police – c'est la réception qui compte, pas le cachet postal. Envoie en recommandé et conserve le récépissé jusqu'à la confirmation écrite. Indique clairement qu'il s'agit de la complémentaire selon la LCA et précise laquelle, faute de quoi la compagnie peut résilier l'ensemble.
Si tu changes en même temps d'assurance de base, mentionne expressément que la complémentaire n'est pas concernée par cette seconde résiliation. Les deux courriers doivent être cohérents entre eux, sinon c'est l'interprétation de la compagnie qui l'emporte.
- Réception dans le délai, pas cachet postal – prévoir une semaine
- Recommandé, récépissé conservé jusqu'à la confirmation écrite
- Nommer précisément le contrat concerné, pas « mon assurance »
- Cohérence entre la résiliation de base et celle de la complémentaire
Ce que cela change dans le budget
La prime moyenne de l'assurance de base se situe autour de CHF 393.30 par mois, avec une hausse attendue d'environ 3,7 % pour 2027. Il s'agit d'une prévision externe (Comparis/KOF, mai 2026), pas d'un chiffre officiel : seul l'OFSP fait foi, fin septembre 2026. Les complémentaires viennent s'y ajouter et représentent, selon la couverture et l'âge, un montant du même ordre.
Une complémentaire résiliée libère un montant mensuel fixe – mais elle supprime aussi une couverture. La bonne question n'est donc pas « combien j'économise », mais « qu'est-ce que je renonce à couvrir, et est-ce que je peux le porter moi-même ». Avec BudgetHub, tu vois immédiatement l'effet sur ton budget mensuel – sans connexion bancaire, en français.
Les postes suisses qui manquent dans les modèles étrangers
Deux postes distinguent un budget suisse de presque tous les modèles internationaux : la prime d'assurance maladie, payée par tête et à titre privé, et les impôts, facturés séparément plutôt que retenus à la source.
Ensemble, ils représentent CHF 1'000 à 1'500 par mois pour un ménage moyen. Qui planifie avec un outil international planifie donc systématiquement trop juste.
Le calendrier suisse à connaître
Quatre dates structurent l'année financière : la publication des primes par l'OFSP fin septembre, le délai de résiliation au 30 novembre, le versement au pilier 3a jusqu'au 31 décembre et la déclaration d'impôts au printemps.
Aucun de ces délais n'est prolongé, et aucun ne s'annonce de lui-même. Les inscrire une fois dans un calendrier suffit à ne plus rien manquer.