Schuldenabbau-Vorlage

Alle Schulden erfassen

Betrag, Zins, Rate pro Gläubiger – dann nach Strategie tilgen.

Fortschritt sichtbar machen

Ein Ziel pro Schuld hält dich motiviert.

In BudgetHub setzt du das direkt in ein lebendiges Budget um – kostenlos.

Was in die Vorlage gehört

Pro Gläubiger vier Angaben – erst damit wird die Lage steuerbar:

Gläubiger und Ursprung der Schuld
Offener Betrag
Zinssatz – er entscheidet über die Reihenfolge
Mindestrate und Fälligkeit

Die Reihenfolge nach dem Ausfüllen

Zuerst alle Mindestraten sichern: Verzug erzeugt Mahngebühren von CHF 20 bis 50 pro Rechnung, die schneller wachsen als jede Tilgung. Erst der Betrag darüber geht konzentriert auf eine einzelne Schuld.

Welche zuerst? Die teuerste spart am meisten Zins, die kleinste bringt am schnellsten ein Erfolgserlebnis. Wer schon einmal abgebrochen hat, fährt mit der kleinsten besser.

Wenn die Rechnung nicht aufgeht

Übersteigen die Mindestraten zusammen das verfügbare Einkommen, ist es kein Organisationsproblem mehr. Die anerkannten Budget- und Schuldenberatungsstellen beraten kostenlos und vertraulich – eine Übersicht gibt es unter Fachstellen.

Die Liste ist der erste Schritt

Die Vorlage erfasst pro Schuld: Gläubiger, Restbetrag, Zinssatz, Mindestrate und Fälligkeit. Erst diese Übersicht macht eine Strategie möglich – und die Gesamtsumme ist fast immer kleiner als das Gefühl.

Sortiert wird nach Zinssatz für die Lawinen-Methode oder nach Restbetrag für die Schneeball-Methode. Die Vorlage zeigt beide Reihenfolgen, damit die Wahl auf Basis der eigenen Zahlen fällt und nicht auf Basis einer allgemeinen Empfehlung.

Mindestraten zuerst

Bevor eine einzelne Schuld beschleunigt getilgt wird, müssen alle Mindestraten gesichert sein. Verzug erzeugt Mahngebühren von CHF 20 bis 50 pro Rechnung plus Verzugszinsen – diese wachsen schneller als jede Tilgung Fortschritt bringt.

Erst der Betrag, der über allen Mindestraten hinaus verfügbar ist, geht konzentriert auf eine Schuld. Übersteigen die Mindestraten zusammen bereits das verfügbare Einkommen, ist der nächste Schritt eine Beratungsstelle – nicht eine andere Sortierung.

Was während des Abbaus nicht passieren darf

Keine neuen Verpflichtungen, insbesondere kein Kredit zur Ablösung anderer Schulden ohne Beratung. Eine Umschuldung kann helfen, verlängert aber häufig die Laufzeit bei höheren Gesamtkosten.

Und kein vollständiger Verzicht auf einen Puffer: Ohne kleine Reserve führt die nächste unerwartete Ausgabe direkt in neue Schulden. Ein bis zwei Monatsausgaben gehören auch während des Abbaus zurückgelegt.

Häufige Fragen

Wie baue ich Schulden am besten ab?+

Erfasse zuerst alle Schulden mit Betrag, Zinssatz und Monatsrate. Dann zwei bewährte Strategien: die teuerste Schuld zuerst tilgen (spart am meisten Zinsen) oder die kleinste zuerst (schnelle Erfolgserlebnisse). Beide funktionieren – Hauptsache konsequent.

Soll ich zuerst die kleinste oder die teuerste Schuld tilgen?+

Rechnerisch ist die teuerste zuerst optimal, weil sie am meisten Zinsen kostet. Psychologisch hilft die kleinste zuerst, weil der erste getilgte Posten motiviert. Wähle, was dich eher durchhalten lässt.

Was tun bei ernsten Schulden?+

Bei Schulden, die über das eigene Budget hinausgehen, hilft eine anerkannte Schuldenberatungsstelle. Eine Vorlage ordnet die Lage, ersetzt bei einer Überschuldung aber keine professionelle Beratung.

Was gehört in eine Schuldenabbau-Vorlage?+

Pro Gläubiger Betrag, Zinssatz, Mindestrate und Fälligkeit. Erst mit dem Zinssatz lässt sich eine sinnvolle Reihenfolge festlegen.

Welche Schuld zuerst abbauen?+

Rechnerisch die mit dem höchsten Zins, psychologisch die kleinste. Eine durchgehaltene Strategie schlägt eine optimale.

Was, wenn die Mindestraten das Einkommen übersteigen?+

Dann ist eine Beratungsstelle der richtige nächste Schritt. Die Beratung ist kostenlos und vertraulich, und je früher desto einfacher die Lösung.

Lawine oder Schneeball?+

Die Lawine spart mehr Zinsen, der Schneeball wird häufiger durchgehalten. Wer schon einmal abgebrochen hat, wählt besser den Schneeball.

Was mache ich zuerst?+

Alle Mindestraten sichern. Verzug kostet Mahngebühren von CHF 20 bis 50 pro Rechnung – mehr, als eine schnellere Tilgung einbringt.

Wie lange dauert der Schuldenabbau?+

Bei CHF 12'000 Gesamtschuld und CHF 500 monatlich rund zweieinhalb Jahre. Die Vorlage rechnet die Dauer aus deinen Zahlen.

Was tun, wenn die Mindestraten zu hoch sind?+

Dann ist der nächste Schritt eine Beratungsstelle, keine andere Sortierung. Die Beratung ist kostenlos und vertraulich.