Wie die Leasingrate entsteht
Kurz: Beim Leasing bezahlst du den Wertverlust des Fahrzeugs während der Laufzeit plus Zins auf das gebundene Kapital. Finanziert wird der Kaufpreis minus Anzahlung; am Ende steht ein Restwert, den der Leasinggeber annimmt. Je tiefer der Restwert und je kürzer die Laufzeit, desto höher die Rate.
Im Beispiel werden CHF 35’000 finanziert. Ohne Anzahlung wäre die Rate CHF 617, beim gesetzlichen Höchstzins von 10 % CHF 615. Eine tiefe Rate durch hohe Anzahlung oder hohen Restwert ist kein Rabatt – das Geld wird nur anders verteilt.
- Rate = Wertverlust + Zins, verteilt auf die Laufzeit
- Anzahlung senkt die Rate, nicht die Gesamtkosten
- Höchstzins für Leasing 2026: 10 %
- 14 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss
Tabelle: Rate nach Laufzeit
Kaufpreis CHF 40’000, Anzahlung CHF 5’000, Zins 4.9 %, typische Restwerte:
| Laufzeit | Restwert | Rate / Monat | Zins total |
|---|---|---|---|
| 24 Monate | CHF 24’000 | CHF 580 | CHF 2’922 |
| 36 Monate | CHF 20’000 | CHF 531 | CHF 4’100 |
| 48 Monate | CHF 16’000 | CHF 502 | CHF 5’097 |
| 60 Monate | CHF 13’000 | CHF 467 | CHF 6’035 |
Die Kosten, die nicht in der Rate stehen
Bei Leasing ist eine Vollkaskoversicherung praktisch immer Pflicht. Dazu kommen Service, Reifen, Verkehrssteuer, Parkplatz und Treibstoff oder Strom. Bei der Rückgabe werden Mehrkilometer und übermässige Abnützung verrechnet – Kratzer, Steinschläge und abgefahrene Reifen können vierstellige Nachforderungen auslösen.
Eine vorzeitige Auflösung ist teuer: Der Leasinggeber rechnet die Raten neu, als hätte der Vertrag von Anfang an kürzer gedauert. Wer nicht sicher ist, das Fahrzeug die ganze Laufzeit zu brauchen, prüft besser ein Auto-Abo oder einen Kauf.
Leasing, Kredit oder Barkauf?
Leasing passt, wenn das Fahrzeug nach der Laufzeit zurückgegeben wird und das Budget die Rate inklusive Versicherung und Unterhalt sicher trägt. Ein Barkauf ist günstiger, wenn das Geld vorhanden ist und das Auto lange gefahren wird. Ein Kredit zum Kauf ist meist die teuerste Variante.
Leasinggesellschaften müssen nach dem Konsumkreditgesetz prüfen, ob du die Raten tragen kannst, ohne unter das Existenzminimum zu fallen. Diese Prüfung ersetzt aber nicht dein eigenes Budget: Die Rate sollte zusammen mit allen Autokosten in den Monat passen, ohne dass der Notgroschen schrumpft.
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Woran du einen fairen Vertrag erkennst
Der effektive Jahreszins muss im Vertrag stehen und darf den gesetzlichen Höchstzins nicht überschreiten. Prüfe zudem die Kilometerlimite, den Preis pro Mehrkilometer, die Regeln für die Rückgabe und ob eine Restschuldversicherung eingerechnet ist – sie ist selten nötig und verteuert die Rate.
Richtwert und eigene Lage
Ein Richtwert beschreibt den Durchschnitt, nicht deine Situation. Er ist brauchbar als Ausgangspunkt und wird erst durch den Abgleich mit deinen tatsächlichen Zahlen der letzten zwölf Monate aussagekräftig.
Wo dein Wert um mehr als zwanzig Prozent abweicht, gibt es dafür meist einen konkreten Grund – Wohnregion, Haushaltsgrösse oder eine Besonderheit deiner Lebenssituation. Diesen Grund zu kennen ist wertvoller als der Durchschnitt selbst.