Sparziel mit Deadline
Lege Gesamtkosten und Reisedatum fest, teile durch die Monate bis dahin – das ist deine monatliche Sparrate.
Tagesbudget vor Ort
Ein Tagesbudget für Essen und Aktivitäten verhindert böse Überraschungen auf der Kreditkartenabrechnung.
Leg das in BudgetHub als Sparziel mit Zieldatum an – der Monatsbetrag ergibt sich dann von selbst, statt vom Restbudget abzuhängen.
Realistisch kalkulieren
Plane neben Anreise und Unterkunft auch Verpflegung, Aktivitäten, Transport vor Ort, Reiseversicherung und 10 bis 15 % Puffer. Gesamtbetrag durch die Monate bis zur Reise = monatliche Sparrate.
Die Posten, die vor Ort dazukommen
Flug und Unterkunft sind gebucht und damit bekannt. Was regelmässig unterschätzt wird, ist alles danach: Verpflegung, Aktivitäten, Transport vor Ort, Trinkgelder und Souvenirs.
Als Faustregel: Rechne die Vor-Ort-Kosten mindestens so hoch wie Flug und Unterkunft zusammen. Wer stattdessen ein Tagesbudget festlegt und es in bar oder auf einer separaten Karte führt, hat die Kontrolle, ohne täglich rechnen zu müssen.
Der Zeitpunkt schlägt die Höhe
Ein Dauerauftrag am Tag des Lohneingangs bringt im Schnitt deutlich mehr als ein höherer Betrag, der am Monatsende übrig bleiben soll. Der Konsum passt sich an das an, was sichtbar verfügbar ist.
Und ein tieferer Betrag, der jeden Monat kommt, schlägt einen hohen mit Unterbrüchen – der Zinseszins wirkt über die Ununterbrochenheit, nicht über einzelne grosse Einzahlungen.
Wann Sparen warten sollte
Solange teure Schulden laufen. Ein Konsumkredit oder eine Kreditkarten-Teilzahlung kostet im zweistelligen Prozentbereich – kein Sparkonto und keine Anlage bringt annähernd so viel.
Die Ausnahme ist ein kleiner Puffer von ein bis zwei Monatsausgaben. Ohne ihn führt die nächste unerwartete Ausgabe direkt in neue Schulden, und der Abbau beginnt von vorn.
Sparen als Paar oder Familie
Gemeinsame Ziele gehören auf ein gemeinsames Konto, persönliche auf eigene. Sonst entsteht Unklarheit darüber, wem welcher Betrag zusteht – besonders relevant im Konkubinat, wo es keinen gesetzlichen Ausgleich gibt.
Bei ungleichen Einkommen lohnt eine Absprache zur Vorsorge: Wer das Pensum für Familienarbeit reduziert, baut weniger Altersguthaben auf.
Wechselkurs und Zahlungsmittel
Bei Zahlungen in Fremdwährung fallen je nach Karte 1,5 bis 2,5 Prozent Zuschlag an. Bei CHF 3'000 Ferienausgaben sind das CHF 45 bis 75 – allein für die Umrechnung.
Ebenfalls teuer ist die Umrechnung am Terminal in Schweizer Franken («Dynamic Currency Conversion»). Immer in Landeswährung zahlen, dann rechnet die Kartengesellschaft um, meist deutlich günstiger.