Quale percentuale risparmiare?
In breve: la regola 50/30/20 raccomanda circa il 20 % del reddito netto per risparmio e rimborso debiti. Con il salario mediano di circa CHF 7'000 lordi, sono circa CHF 800–1'100 netti al mese.
Se il 20 % è irrealistico
Inizia con ciò che è possibile – anche CHF 100 al mese costruiscono una riserva nel corso degli anni. La regolarità conta più dell'importo. Con BudgetHub fissi un obiettivo di risparmio e lo segui automaticamente.
In quale ordine risparmiare
L'ordine conta più dell'importo. Prima una riserva d'emergenza di tre-sei mesi di spese, su un conto separato. Poi accantonare ogni mese le grandi fatture irregolari – imposte, franchigia, vacanze. Solo dopo: pilastro 3a e risparmio a lungo termine.
Chi inizia dal 3a senza riserva, alla prima fattura imprevista deve ricorrere a un credito o alla carta di credito – e perde il vantaggio fiscale.
- 1. Riserva d'emergenza (3–6 mesi)
- 2. Accantonamenti mensili (imposte, franchigia, vacanze)
- 3. Pilastro 3a e risparmio a lungo termine
L'automatismo invece della disciplina
Con il salario mediano svizzero di CHF 7’024 lordi restano circa CHF 6’110 netti prima delle imposte. Un ordine permanente il giorno di paga verso il conto di risparmio funziona meglio che risparmiare «ciò che resta» a fine mese – quasi mai resta qualcosa.
A ogni aumento di salario, una parte fissa va direttamente al risparmio prima di comparire sul conto corrente: il modo più semplice per aumentare la quota di risparmio senza sentire rinunce.
Se il 20 % non è realistico
Con un reddito basso o spese fisse elevate il 20 % spesso non è raggiungibile. Meglio iniziare con il 5 % e aumentare di un punto a ogni aumento di salario. Anche CHF 100 al mese costruiscono in pochi anni una riserva che evita i debiti alla prima spesa imprevista.