Quel pourcentage épargner ?
En bref : la règle 50/30/20 recommande environ 20 % du revenu net pour l'épargne et le remboursement de dettes. Au salaire médian d'environ CHF 7'000 brut, cela représente grosso modo CHF 800–1'100 net par mois.
Si 20 % sont irréalistes
Commence avec ce qui est possible – même CHF 100 par mois construisent une réserve sur plusieurs années. La régularité compte plus que le montant. Avec BudgetHub, fixe un objectif d'épargne et suis-le automatiquement.
Dans quel ordre épargner
L'ordre compte plus que le montant. D'abord une réserve d'urgence de trois à six mois de dépenses, sur un compte séparé. Ensuite, mettre de côté chaque mois les grandes factures irrégulières – impôts, franchise, vacances. Seulement après : le pilier 3a et l'épargne à long terme.
Qui commence par le 3a sans réserve doit, à la première facture imprévue, recourir à un crédit ou à la carte de crédit – et perd l'avantage fiscal.
- 1. Réserve d'urgence (3–6 mois)
- 2. Provisions mensuelles (impôts, franchise, vacances)
- 3. Pilier 3a et épargne à long terme
L'automatisme plutôt que la discipline
Au salaire médian suisse de CHF 7’024 brut, il reste environ CHF 6’110 net avant impôts. Un ordre permanent le jour de paie vers le compte d'épargne fonctionne mieux que d'épargner « ce qui reste » en fin de mois – il ne reste presque jamais rien.
À chaque augmentation de salaire, une partie fixe va directement à l'épargne, avant d'apparaître sur le compte courant. C'est le moyen le plus simple d'augmenter le taux d'épargne sans sentir de privation.