Die Ansprüche zuerst: Zulagen und Prämienverbilligung
Kurz: Bevor du Rabattcodes suchst, prüfe die drei Ansprüche mit dem grössten Betrag. Die Kinderzulage beträgt mindestens CHF 215 pro Monat, die Ausbildungszulage ab 16 mindestens CHF 268; viele Kantone zahlen mehr. Sie wird über den Arbeitgeber beantragt und nicht automatisch ausgerichtet.
Bei der Krankenkasse müssen die Kantone die Prämien von Kindern für untere und mittlere Einkommen um mindestens 80 Prozent verbilligen, die von jungen Erwachsenen in Ausbildung um mindestens 50 Prozent (Art. 65 KVG). Die mittlere Kinderprämie liegt 2027 bei CHF 128 pro Monat – der Rabatt ist also schnell mehrere hundert Franken im Jahr wert.
Öffentlicher Verkehr: Junior-Karte und Mitfahrkarte
Kinder unter 6 Jahren reisen in Begleitung gratis. Mit der Junior-Karte fahren Kinder von 6 bis 16 Jahren ein ganzes Jahr mit einem Elternteil kostenlos – für CHF 30 pro Kind und Jahr, ab dem 3. Kind ist sie gratis. Für Grosseltern, Gotte oder Götti gibt es die Kinder-Mitfahrkarte zum selben Preis.
Für einzelne Ausflüge ohne Jahreskarte kostet die Kinder-Tageskarte CHF 19 in der 2. Klasse. Wer mit zwei Kindern nur zweimal im Jahr einen weiten Ausflug macht, hat die Junior-Karten damit schon bezahlt.
- Junior-Karte: CHF 30 pro Kind, ab dem 3. Kind gratis
- Kinder-Mitfahrkarte: CHF 30 pro Kind und Begleitperson
- Kinder unter 6: gratis in Begleitung
Krankenkasse: Franchise und Zusatzversicherung
Für Kinder lassen sich Franchisen von CHF 0 bis CHF 600 wählen. Bei gesunden Kindern lohnt sich oft eine höhere Franchise, bei häufigen Arztbesuchen die tiefste. Rechne das jedes Jahr neu, denn Kinderkrankheiten und Zahnspangen ändern die Rechnung schnell.
In der Zusatzversicherung gewähren viele Versicherer Familien- oder Kinderrabatte, wenn alle Familienmitglieder bei derselben Gesellschaft versichert sind. Der Rabatt lohnt sich nur, wenn die Leistungen wirklich gebraucht werden – eine unnötige Zusatzversicherung bleibt auch mit Rabatt zu teuer.
Steuern: Abzüge, die jede Familie geltend machen sollte
Für jedes Kind gibt es beim Bund und in allen Kantonen einen Kinderabzug, dazu einen Abzug für Kosten der Drittbetreuung bis zu einer Obergrenze. Viele Familien vergessen die Betreuungskosten von Grosseltern-Entschädigungen, Tagesfamilien oder Mittagstischen – abziehbar sind sie, wenn sie wegen Erwerbstätigkeit oder Ausbildung anfallen und belegt sind.
Eine sorgfältige Steuererklärung ist für Familien oft der grösste einzelne «Rabatt» des Jahres. Sammle Belege laufend und lege sie in einem Ordner oder digital ab, statt im März zu suchen.
Freizeit, Kultur und Ferien
Viele Museen, Zoos, Bergbahnen und Schwimmbäder bieten Familientickets oder Jahreskarten an, die sich ab drei bis vier Besuchen lohnen. Der Schweizer Museumspass hat ein Familienangebot, und viele Gemeinden geben im Sommer einen Ferienpass mit günstigen Kursen und Eintritten ab. Auch Reka-Geld, das Arbeitgeber oft mit Rabatt abgeben, senkt Ferien- und Freizeitkosten.
Wichtig ist die Reihenfolge: Erst den Ausflug planen, dann den Rabatt suchen – nicht umgekehrt. Ein Rabatt auf etwas, das man sonst nicht gekauft hätte, ist eine Ausgabe, keine Ersparnis.
Alle Rabatte im Budget sichtbar machen
Familienrabatte wirken erst, wenn sie im Budget auftauchen: die Kinderzulage als Einnahme, die verbilligte Prämie als tieferer Fixposten, die Junior-Karte als einmalige Jahresausgabe. Wer das monatlich vergleicht, sieht, welche Angebote sich tatsächlich lohnen und welche nur gut klingen.
Eine einfache Regel hilft: Jeder Rabatt, der genutzt wird, geht mit seinem Betrag in eine eigene Spar- oder Ferienkategorie. So bleibt die Ersparnis erhalten, statt im Alltag zu verschwinden.
Mit dem Familienplan von BudgetHub tragen beide Eltern Zulagen, Prämien und Kinderkosten in einem gemeinsamen Hub ein und sehen, was die Rabatte übers Jahr wirklich bringen. Kostenlos starten, ohne Bankverbindung.
Die Familienposten, die untergehen
Mittagstisch, Hort, Musikunterricht, Vereinsbeiträge, Klassenlager und Kleidung im Wachstum – zusammen CHF 300 bis 600 im Monat. Ohne eigene Kategorien landen sie in «Diverses» und werden unsichtbar.
Auf der Einnahmenseite gehören Familienzulagen, Prämienverbilligung und Betreuungssubventionen als eigene Zeilen hinein. Bei zwei Kindern summieren sie sich auf CHF 500 bis 800 monatlich.
Familienzulagen richtig beziehen
Pro Kind wird nur einmal bezahlt. Vorrang hat der erwerbstätige Elternteil mit elterlicher Sorge; bei gemeinsamer Sorge jener im Kanton mit dem höheren Ansatz. Massgebend ist in der Regel der Arbeits-, nicht der Wohnkanton.
Arbeiten beide Eltern in Kantonen mit unterschiedlichen Ansätzen, besteht Anspruch auf eine Differenzzahlung. Sie muss beantragt werden und wird nicht von Amtes wegen geprüft.
Betreuungskosten und Steuern
Kinderbetreuungskosten sind im Rahmen kantonaler und eidgenössischer Obergrenzen abziehbar – aber nur die durch Erwerbstätigkeit verursachte Betreuung, nicht jene während der Freizeit.
Mehrere Kantone haben die Obergrenzen in den letzten Jahren erhöht. Wer die Quittungen sammelt, holt hier oft einen vierstelligen Abzug.