Perché rifare il budget in autunno
In breve: la maggior parte dei cambiamenti dell’anno successivo è nota a fine settembre e inizio ottobre – premi, rendite, importi della previdenza. Aggiornare il budget ora significa avere gli ordini permanenti giusti a gennaio ed evitare che l’aumento dei premi eroda il risparmio senza accorgersene.
Esempio: famiglia con due figli
| Voce al mese | 2027 | Variazione |
|---|---|---|
| Cassa malati (2 adulti + 2 figli, medie) | CHF 1’231 | +CHF 57 |
| Serafe | CHF 26.00 | −CHF 1.92 |
| Pilastro 3a (1 persona, massimo) | CHF 614 | +CHF 10 |
I valori della cassa malati sono medie su tutte le franchigie e i modelli. Il tuo premio è nella lettera della cassa; le medie del tuo cantone in il confronto dei cantoni.
Passo 1: aggiornare le spese fisse
Passa in rassegna tutte le spese fisse: affitto e spese accessorie (tasso di riferimento 1,25 %), cassa malati, assicurazioni, abbonamenti, mobilità, Serafe, imposte. Verifica anche cosa si può disdire: molte assicurazioni e abbonamenti si rinnovano automaticamente a gennaio.
Passo 2: proteggere la quota di risparmio
L’aumento dei premi deve venire da qualche parte. Senza decisione si risparmia automaticamente meno, perché il risparmio è l’unica voce senza fattura. Meglio attribuire consapevolmente il maggior costo a una voce variabile – uscite o shopping – e lasciare intatto l’ordine di risparmio.
Per i pensionati la rendita AVS aumenta dell’1,59 %: su una rendita di 2’300 franchi circa 37 franchi in più al mese, di cui l’aumento medio del premio per adulti assorbe una buona parte. La 13esima di dicembre va prevista come riserva.
Esempio per una persona sola
Per una persona sola con il premio medio per adulti, la cassa malati aumenta di CHF 22.80 al mese, la Serafe scende di circa CHF 1.92. Il saldo è di circa CHF 20.88 di spese fisse in più al mese. Chi versa il massimo 3a può inoltre alzare l’ordine permanente di CHF 10 – riducendo anche l’imposta.
Il momento giusto
Il momento migliore per questi adeguamenti è novembre: il nuovo premio è noto, gli ordini permanenti si possono modificare per gennaio e la decisione di cambiare cassa si prende con calma prima del 30 novembre.
Passo 3: ricalcolare gli accantonamenti
Gli accantonamenti coprono le spese non mensili: franchigia e aliquota, dentista, vacanze, regali, servizio dell’auto, conteggio delle spese accessorie, imposte. Dividi gli importi annuali per dodici e imposta un ordine permanente verso un conto separato.
In BudgetHub diventano obiettivi di risparmio con scadenza. Per le imposte: accantonare le imposte ogni mese; le novità dell’anno: cosa cambia nel 2027.