Pourquoi refaire le budget en automne
En bref : la plupart des changements de l’année suivante sont connus fin septembre et début octobre – primes, rentes, montants de prévoyance. Actualiser le budget maintenant, c’est avoir les bons ordres permanents en janvier et éviter que la hausse de prime ne grignote l’épargne sans qu’on s’en rende compte.
Exemple : famille avec deux enfants
| Poste par mois | 2027 | Variation |
|---|---|---|
| Caisse maladie (2 adultes + 2 enfants, moyennes) | CHF 1’231 | +CHF 57 |
| Serafe | CHF 26.00 | −CHF 1.92 |
| Pilier 3a (1 personne, maximum) | CHF 614 | +CHF 10 |
Les valeurs de caisse maladie sont des moyennes sur toutes les franchises et tous les modèles. Ta propre prime figure dans la lettre de ta caisse ; les moyennes de ton canton sont dans le comparatif des cantons.
Étape 1 : actualiser les charges fixes
Passe en revue toutes les charges fixes : loyer et charges (taux de référence 1,25 %, acomptes), caisse maladie, assurances, abonnements, mobilité, Serafe, impôts. Vérifie au passage ce qui peut être résilié : beaucoup d’assurances et d’abonnements se renouvellent automatiquement en janvier.
Étape 2 : protéger le taux d’épargne
La hausse de prime doit venir de quelque part. Sans décision, on épargne automatiquement moins, car l’épargne est le seul poste sans facture. Mieux vaut attribuer consciemment le surcoût à un poste variable – sorties ou shopping – et laisser l’ordre permanent d’épargne intact.
Pour les retraités, la rente AVS augmente de 1,59 % : sur une rente de 2’300 francs, environ 37 francs de plus par mois, dont la hausse moyenne de prime adulte absorbe une bonne partie. La 13e rente de décembre est à prévoir comme réserve, pas comme bonus.
Exemple pour une personne seule
Pour une personne seule avec la prime adulte moyenne, la caisse maladie augmente de CHF 22.80 par mois, la Serafe baisse d’environ CHF 1.92. Le solde est d’environ CHF 20.88 de charges fixes en plus par mois. Qui verse le maximum 3a peut en outre augmenter l’ordre permanent de CHF 10 – ce qui réduit aussi l’impôt.
Le bon moment pour ces ajustements est novembre : la nouvelle prime est connue, les ordres permanents peuvent être modifiés pour janvier, et la décision de changer de caisse se prend au calme avant le 30 novembre.
Étape 3 : recalculer les provisions
Les provisions couvrent les dépenses non mensuelles : franchise et quote-part, dentiste, vacances, cadeaux, service de la voiture, décompte de charges, impôts. Divise les montants annuels par douze et mets en place un ordre permanent vers un compte séparé.
Dans BudgetHub, ces provisions deviennent des objectifs d’épargne avec échéance. Pour l’impôt en particulier : provisionner ses impôts chaque mois. Les nouveautés de l’année sont dans ce qui change en 2027.