Ce que contient l’export UBS
En bref : sur les 14 colonnes, un budget n’en utilise que trois – la date, le libellé et le montant. Les autres (solde, références, valeur) servent au contrôle, pas au calcul du budget.
| Donnée | Colonne de l’export | Contenu |
|---|---|---|
| Date | colonne 3 | «Buchungsdatum» |
| Libellé | colonne 11 | «Beschreibung 1», complété par «Beschreibung 2» |
| Montant | colonnes 6 et 7 | «Belastung» et «Gutschrift» |
La ligne d’en-tête complète est : Abschlussdatum · Abschlusszeit · Buchungsdatum · Valuta · Währung · Belastung · Gutschrift · Einzelbetrag · Saldo · Transaktions-Nr. · Beschreibung 1 · Beschreibung 2 · Beschreibung 3 · Fussnoten. Pour attribuer les catégories, c’est la colonne 11 qui compte : elle contient le commerçant, le donneur d’ordre ou le motif du paiement.
Ouvrir le CSV correctement plutôt que par double-clic
Le double-clic est l’erreur la plus fréquente. Excel lit alors le fichier avec les formats de données par défaut de ton ordinateur. Si le séparateur (point-virgule (;)) ne correspond pas à ces réglages, chaque ligne atterrit dans une seule colonne ; des dates comme «03.01.2027» et des montants avec apostrophe comme «1'180.00» sont parfois lus comme du texte – et disparaissent de toutes les sommes, sans message d’erreur.
Le chemin sûr : «Données › À partir d’un fichier texte/CSV», choisir le séparateur, vérifier dans l’aperçu que date et montant sont dans des colonnes séparées, puis définir la colonne de date comme date avec les paramètres régionaux «Allemand (Suisse)» ou «Français (Suisse)». Chez UBS, débits et crédits sont dans deux colonnes ; calcule par ligne crédit moins débit, sinon tu additionnes dépenses et revenus ensemble.
Trois colonnes de date : laquelle compte ?
L’export UBS contient la date de transaction, la date de comptabilisation et la date de valeur. La première correspond au paiement en magasin, la deuxième au jour où la banque l’enregistre, la troisième au calcul des intérêts. Pour un budget, la date de comptabilisation est le choix solide : elle correspond au solde du compte.
Plus important que le choix lui-même : le garder. Un paiement du 30 janvier comptabilisé le 2 février appartient soit à janvier, soit à février – mais pas une fois ici et une fois là. Comparer des mois exige la même règle pour tous.
Descriptions 1 à 3 et la colonne «Einzelbetrag»
UBS répartit le libellé sur trois champs : «Beschreibung 1» contient le plus souvent le bénéficiaire ou le commerçant, les champs 2 et 3 des compléments comme le motif ou le lieu. Pour les règles par mot-clé, il vaut la peine de combiner les deux premiers, par exemple avec =B2&" "&C2.
Pour les ordres groupés, le débit peut apparaître comme total et les paiements individuels dans la colonne «Einzelbetrag». Compte l’un ou l’autre, jamais les deux. La colonne «Saldo» est ta valeur de contrôle : le dernier solde de l’export doit correspondre à celui de l’e-banking.
De la ligne bancaire à la catégorie de budget
Un relevé n’est pas encore un budget. Chaque ligne a besoin d’une catégorie, et certaines lignes ne sont pas des dépenses : les transferts entre ton compte privé UBS et le compte d’épargne, le décompte de la carte de crédit et les recharges TWINT ne font que déplacer de l’argent entre tes propres comptes. Compter ces transferts comme dépenses double le budget.
Pour attribuer les catégories, des règles par mot-clé suffisent : «Migros» ou «Coop» dans le libellé, c’est l’alimentation ; «Serafe», la redevance radio-TV ; le nom de la caisse maladie, l’assurance de base. Si tu colles des exports qui se chevauchent, contrôle les doublons par date, montant et libellé avant de faire les totaux.
Le raccourci : modèle de banque dans le budget Excel ou import dans l’app
Dans le budget du ménage pour Excel, UBS est préréglé comme modèle de banque «UBS (Kontobewegungen CSV)». Dans la feuille d’export bancaire, tu choisis le modèle et colles l’export à partir de la colonne T – déjà réparti en colonnes ou en lignes entières. Date, montant et libellé sont lus indépendamment des réglages linguistiques d’Excel ; plus de 400 règles de commerçants suisses attribuent ensuite les catégories et les doublons sont signalés. Si ton export diffère, tu ajustes le numéro de colonne dans la feuille des modèles de banque. Prix : CHF 49 une fois, sans abonnement ni macros.
Plutôt sans tableau ? Oui. L’import CSV de l’app BudgetHub dispose d’un modèle UBS et reconnaît automatiquement débits et crédits. L’app BudgetHub n’a pas besoin de connexion bancaire : tu télécharges toi-même le fichier, tes accès e-banking restent chez toi.
Protection des données : pas de convertisseur en ligne
Un relevé révèle le salaire, les visites chez le médecin, la pharmacie, les dons et le lieu de domicile. Ne charge donc pas l’export UBS dans un convertisseur en ligne ou un chatbot juste pour le mettre en colonnes – on ignore souvent où les données sont traitées et combien de temps elles sont conservées. Excel fait la conversion localement, sur ton appareil.
Les postes suisses qui manquent dans les modèles étrangers
Deux postes distinguent un budget suisse de presque tous les modèles internationaux : la prime d'assurance maladie, payée par tête et à titre privé, et les impôts, facturés séparément plutôt que retenus à la source.
Ensemble, ils représentent CHF 1'000 à 1'500 par mois pour un ménage moyen. Qui planifie avec un outil international planifie donc systématiquement trop juste.
Le calendrier suisse à connaître
Quatre dates structurent l'année financière : la publication des primes par l'OFSP fin septembre, le délai de résiliation au 30 novembre, le versement au pilier 3a jusqu'au 31 décembre et la déclaration d'impôts au printemps.
Aucun de ces délais n'est prolongé, et aucun ne s'annonce de lui-même. Les inscrire une fois dans un calendrier suffit à ne plus rien manquer.