Notgroschen aufbauen in der Schweiz

Wie viel Reserve?

Üblich sind 3–6 Netto-Monatsausgaben auf einem separaten, jederzeit verfügbaren Konto.

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Wie hoch sollte der Notgroschen in der Schweiz sein?

Die belastbare Antwort lautet: 3 bis 6 Monatsfixkosten – nicht Monatslöhne. Entscheidend ist, wie lange du ohne Einkommen durchhältst, ohne Schulden zu machen. Wer CHF 3'200 Fixkosten hat, braucht also CHF 9'600 bis CHF 19'200.

Drei Monate reichen bei sicherer Anstellung und zwei Einkommen im Haushalt. Sechs Monate sind angemessen bei Selbstständigkeit, befristeten Verträgen oder wenn ein Einkommen den ganzen Haushalt trägt.

Notgroschen-Zielwerte nach Haushaltstyp

Konkrete Richtwerte statt Faustregel. Die Fixkosten sind Orientierungsgrössen für 2026 und liegen in Zürich, Zug und Genf deutlich höher, in ländlichen Kantonen tiefer.

Haushalt	Fixkosten/Mt. (Richtwert)	Ziel 3 Monate	Ziel 6 Monate
Einzelperson, WG-Zimmer	CHF 2'200	CHF 6'600	CHF 13'200
Einzelperson, eigene Wohnung	CHF 3'200	CHF 9'600	CHF 19'200
Paar ohne Kinder	CHF 4'800	CHF 14'400	CHF 28'800
Familie mit zwei Kindern	CHF 7'200	CHF 21'600	CHF 43'200

Wo gehört der Notgroschen hin?

Auf ein separates Sparkonto bei einer Schweizer Bank – erreichbar innert Tagen, aber nicht auf demselben Konto wie das Alltagsgeld. Nicht in die Säule 3a: Das Geld ist dort bis zur Pensionierung gebunden und im Notfall nicht verfügbar. Nicht in Aktien oder Fonds: Notfälle treffen erfahrungsgemäss mit Kursrückgängen zusammen.

Der wirksamste Aufbau ist ein Dauerauftrag am Zahltag. Auch CHF 200 im Monat ergeben nach zwei Jahren CHF 4'800 – genug, um die meisten unerwarteten Rechnungen abzufangen, ohne den Kreditrahmen zu nutzen.

Häufige Fragen

Wo bewahre ich den Notgroschen auf?+

Auf einem separaten Spar- oder Tageskonto, getrennt vom Alltagskonto, damit er nicht versehentlich ausgegeben wird.

Notgroschen oder Schulden zuerst?+

Beides parallel, aber gestaffelt: Zuerst ein kleiner Puffer von etwa einem Monatsfixkosten, damit die nächste unerwartete Rechnung keine neuen Schulden erzeugt. Danach Vorrang für teure Schulden – Konsumkredite und Kreditkartensaldi kosten in der Schweiz oft 10 % Zins und mehr, was keine Sparanlage aufwiegt.

Zählt die Säule 3a als Notgroschen?+

Nein. Das Kapital der Säule 3a ist bis fünf Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter gebunden; ein vorzeitiger Bezug ist nur in eng definierten Fällen möglich, etwa für Wohneigentum oder den Schritt in die Selbstständigkeit. Der Notgroschen muss innert Tagen verfügbar sein.