Mehr als eine Tabelle
Ein guter Budgetplaner ist lebendig: Er aktualisiert sich, warnt vor Überschreitungen und zeigt Trends – statt einer statischen Excel-Datei.
Privat statt vernetzt
BudgetHub plant ohne Bankverknüpfung, nach DSG/DSGVO entwickelt, und beantwortet via BudgetAI Fragen zu deinem Monat.
In BudgetHub setzt du das direkt in ein lebendiges Budget um – kostenlos.
Planen heisst vorher entscheiden
Ein Budgetplaner legt fest, was ausgegeben werden soll, bevor es passiert. Der Unterschied zur nachträglichen Erfassung ist die Zeit: Eine Abweichung im zweiten Monatsdrittel lässt sich noch korrigieren, eine am Monatsende nicht mehr.
Was BudgetHub kostet
Der Free-Plan ist dauerhaft kostenlos und ohne Kreditkarte nutzbar – er deckt Budget, Kategorien und Auswertung ab. Die bezahlten Pläne liegen bei CHF 6.90 im Monat oder CHF 69 im Jahr für Einzelpersonen und CHF 11.90 im Monat oder CHF 119 im Jahr für Familien mit gemeinsamen Bereichen.
Beim Preis lohnt die Frage, wie sich ein Anbieter sonst finanziert. Kostenlose Finanz-Apps verdienen häufig über Vermittlungsprovisionen oder ausgewertete Transaktionsdaten – beides beeinflusst, was sie empfehlen. Ein Abo ist in dieser Hinsicht die transparentere Variante: Du weisst, wofür du zahlst, und bist nicht das Produkt.
Planer oder Tracker – die Grundentscheidung
Ein Planer legt Beträge im Voraus fest, ein Tracker erfasst im Nachhinein. Der Planer gibt mehr Kontrolle und verlangt mehr Pflege; der Tracker verlangt wenig und liefert wenig Steuerung.
Für die meisten funktioniert die Kombination: Fixkosten und Rückstellungen geplant, variable Ausgaben getrackt und mit einem Wochenbetrag begrenzt.
Die fünf Auswahlkriterien
Unabhängig vom Anbieter entscheiden diese fünf Punkte darüber, ob ein Werkzeug im Alltag durchgehalten wird:
- Passt die Methode zu dir? Zero-Based gibt Struktur, nachverfolgende Ansätze verlangen weniger Pflege.
- Sind Schweizer Besonderheiten abgebildet – Krankenkasse, Steuerrückstellung, Säule 3a, Serafe?
- Kannst du deine Daten jederzeit exportieren? Ohne Export bist du an den Anbieter gebunden.
- Wie finanziert sich der Anbieter? Werbung und Vermittlungsprovisionen beeinflussen Empfehlungen.
- Braucht es eine Bankanbindung, oder geht es auch ohne?
Was Schweizer Haushalte zusätzlich brauchen
Zwei Posten unterscheiden ein Schweizer Budget von fast jeder ausländischen Vorlage: die Krankenkassenprämie, die pro Kopf privat bezahlt wird, und die Steuern, die nicht an der Quelle abgezogen, sondern separat in Rechnung gestellt werden.
Zusammen machen sie für einen mittleren Haushalt CHF 1'000 bis 1'500 im Monat aus. Ein Werkzeug, das sie nicht als eigene Kategorien vorsieht, führt verlässlich zu einem Budget, das im Frühling nicht mehr stimmt.
Der Planungshorizont: zwölf Monate, rollend
Ein Monatsbudget beantwortet die falsche Frage. Die Posten, die Haushalte aus dem Tritt bringen, fallen nicht monatlich an: Steuerrechnung, Franchise, Serafe, Zahnarzt, Ferien, Autoservice. Wer nur den laufenden Monat plant, sieht sie erst, wenn sie da sind.
Ein rollender Zwölfmonatsplan löst das mechanisch. Jede Jahresrechnung wird durch zwölf geteilt und als monatlicher Posten geführt; das Geld liegt bis zur Fälligkeit auf einem separaten Konto. Bei einem mittleren Schweizer Haushalt summiert sich das auf CHF 500 bis 900 pro Monat — Beträge, die im reinen Monatsbudget als frei verfügbar erscheinen und es nicht sind.
13. Monatslohn und Bonus richtig einplanen
Der 13. Monatslohn ist der am häufigsten falsch verplante Betrag im Schweizer Budget. Zwei Fehler treten regelmässig auf: Er wird gedanklich als Zusatz behandelt, obwohl er den Jahreslohn nur anders verteilt — und er wird brutto gerechnet, obwohl Sozialabzüge und Progression zuschlagen.
Sinnvoll ist die umgekehrte Reihenfolge: Zuerst die Jahresposten decken, die im Dezember und Januar fällig werden (Steuern, Versicherungen, Franchise-Neustart), dann Rückstellungen auffüllen, und erst der Rest ist frei. Wer den 13. im Planer als eigene Einnahmeposition mit Zieldatum führt, sieht schon im Sommer, ob er im Dezember bereits verplant ist.
Bei Boni gilt zusätzlich: Sie gehören nicht in die laufende Planung, solange sie nicht ausbezahlt sind. Ein Budget, das mit einem erwarteten Bonus aufgeht, geht nicht auf.