Alles, was BudgetHub kann — Schritt für Schritt erklärt.

Willkommen bei BudgetHub

Was BudgetHub ist, für wen es gemacht ist und wie du in wenigen Minuten den Überblick gewinnst.

BudgetHub ist die Schweizer Budget-App für Klarheit über dein Geld: Einnahmen, Ausgaben, Budgets, Sparziele und Auswertungen an einem Ort – gehostet in der Schweiz, vollständig auf Deutsch und nach revDSG und DSGVO entwickelt.

Dieses Handbuch führt dich von der Anmeldung bis zur tiefen Analyse deiner Finanzen. Lies es von oben nach unten oder springe links gezielt zu einem Thema.

1. 1Konto erstellen und ersten Hub anlegen – dein getrennter Haushalt mit eigenen Konten und Budgets.
2. 2Ausgaben erfassen – am schnellsten über den Bank-Import (camt.053 oder CSV).
3. 3Budgets und Kategorien anlegen, damit du Grenzen siehst.
4. 4Sparziele setzen und den Fortschritt verfolgen.
5. 5Einsichten, Plan/Ist und BudgetAI nutzen, sobald die Basis steht.

Konto & Hub einrichten

Der Hub ist dein Haushalt: eigene Konten, Budgets, Mitglieder und Daten.

Nach der kostenlosen Registrierung legst du deinen ersten Hub an. Ein Hub ist ein abgetrennter Haushalt mit eigenen Konten, Budgets und Mitgliedern. Du kannst mehrere Hubs führen – etwa «Privat», «Familie» oder «WG» – und mit einem Klick zwischen ihnen wechseln.

1. 1Registriere dich kostenlos mit E-Mail.
2. 2Gib deinem ersten Hub einen Namen (z. B. deinen Haushalt).
3. 3Lege deine Konten an (Giro, Sparkonto, Kreditkarte, Bargeld). Der Startsaldo darf negativ sein – trage bei Kreditkarten, Krediten oder überzogenen Konten einfach den Minusbetrag aus dem e-Banking ein (z. B. −850).
4. 4Wechsle Hubs jederzeit über den Umschalter unten links in der Seitenleiste.

Deine Startseite wählen

Lege fest, womit BudgetHub nach dem Login startet – Dashboard oder Analyse.

Nicht jede:r will dasselbe zuerst sehen. Manche möchten beim Login sofort wissen, ob das Geld bis Monatsende reicht; andere wollen direkt in die Auswertung von Vormonat, Quartal und Jahr.

Unter Einstellungen wählst du deine bevorzugte Startseite: das Dashboard (Liquidität auf einen Blick) oder Einsichten & Analyse (Berichte und Überblick). Du erreichst jederzeit beide Bereiche über die Navigation.

Die fünf Bereiche von BudgetHub

Dashboard, Geld, Planen, Einsichten und Akademie – wofür jeder Bereich da ist.

BudgetHub gliedert sich in fünf Hauptbereiche, die du jederzeit über die Seitenleiste erreichst. Jeder hat einen klaren Zweck – so findest du immer schnell, was du brauchst.

Neuigkeiten: was sich verbessert hat

Neue Funktionen erscheinen einmal als Hinweis – und bleiben unter «Neuigkeiten» nachlesbar.

Wenn BudgetHub eine neue Funktion bekommt, erscheint beim nächsten Besuch einmal ein Fenster «Neu in BudgetHub». Es erklärt kurz, was neu ist, und führt mit einem Klick direkt zur Funktion. Sobald du es schliesst, gilt die Neuigkeit als gelesen – auf allen deinen Geräten.

• Das Fenster erscheint nur für Neuerungen, die nach deiner Registrierung dazugekommen sind.
• Höchstens ein Hinweis pro Sitzung – das Onboarding hat immer Vorrang.
• Alle Neuigkeiten findest du jederzeit im Menü unter deinem Namen → «Neuigkeiten».

Bank-Import (camt.053 & CSV)

Der schnellste Weg: Kontoauszug hochladen, BudgetHub erledigt den Rest.

Lade den Kontoauszug deiner Schweizer Bank als camt.053 (ISO 20022) oder CSV hoch. BudgetHub erkennt das Format automatisch, schlägt Kategorien vor (auf Wunsch per KI), erkennt Überträge zwischen deinen Konten und überspringt bereits vorhandene Buchungen zuverlässig.

1. 1Exportiere den Auszug in deinem E-Banking (camt.053-XML bevorzugt, CSV möglich).
2. 2Öffne «Bankimport» in der Seitenleiste und lade die Datei hoch.
3. 3Prüfe die vorgeschlagene Zuordnung von Kategorie und Konto.
4. 4Bestätige – BudgetHub legt die Buchungen an und überspringt Duplikate.

Unterstützte Banken & Formate

Welche Dateien funktionieren und wie du sie im E-Banking findest.

BudgetHub liest den Schweizer Standard camt.053 (ISO 20022) sowie generische CSV-Dateien. camt.053 wird von praktisch allen Schweizer Banken im E-Banking angeboten und ist die genaueste Quelle, weil jede Buchung eine stabile Referenz trägt.

Manuell, Beleg-Scan & QR-Rechnung

Ohne Datei: per Hand buchen, Beleg per KI auslesen oder QR-Rechnung scannen.

Nicht alles kommt aus dem Bankauszug. Bargeld, ein einzelner Beleg oder eine Rechnung lassen sich direkt erfassen.

• Manuell: Betrag, Kategorie, Konto und Datum von Hand eintragen – ideal für Bargeld.
• Beleg-Scan: Foto eines Belegs hochladen, die KI liest Betrag und Händler aus.
• QR-Rechnung: Schweizer QR-Rechnung scannen, Daten werden automatisch übernommen.

Kategorien & Überträge

Saubere Kategorien und korrekt erkannte Umbuchungen zwischen eigenen Konten.

Jede Ausgabe gehört in eine Kategorie – die Basis für aussagekräftige Auswertungen. Überträge zwischen deinen eigenen Konten (z. B. Giro → Sparkonto) zählen nicht als Ausgabe und werden gesondert behandelt.

• Kategorien lassen sich frei anlegen und einer Kostenart (fix/variabel) zuordnen.
• Fixkosten fliessen in die «frei verfügbar»-Berechnung ein.
• Überträge werden beim Import erkannt und verfälschen weder Einnahmen noch Ausgaben.

Umbenennen ist jederzeit gefahrlos möglich: Buchungen hängen an der Kategorie selbst, nicht an ihrem Namen. Änderst du den Text, behalten alle bestehenden Buchungen ihre Zuordnung und erscheinen sofort unter dem neuen Namen.

Unterkategorien (bezahlte Pläne): Du kannst eine Kategorie in Unterkategorien gliedern – z. B. «Lebensmittel» in «Coop», «Restaurant» und «Take-away». In den Auswertungen erscheint zunächst die Oberkategorie mit der Gesamtsumme; per Klick öffnest du die Aufschlüsselung. So analysierst du gezielt, ohne die Standardansicht zu überladen. Import, Beleg-Scan und Budgets arbeiten weiterhin auf Ebene der Oberkategorie – die Verfeinerung in Unterkategorien nimmst du bei Bedarf manuell vor.

Buchungen sortieren, filtern und blättern

Auch bei mehreren tausend Einträgen den Überblick behalten.

Unter Geld → Buchungen klickst du auf eine Spaltenüberschrift, um nach Datum, Empfänger, Kategorie, Konto oder Betrag zu sortieren. Ein zweiter Klick dreht die Richtung um.

• Seitengrösse wählbar: 50, 100, 200 oder 500 Buchungen pro Seite.
• Sprünge zur ersten und letzten Seite über « und ».
• Direkte Seiteneingabe: Seitenzahl eintippen statt klicken.
• Umlaute werden korrekt einsortiert – «Ärger» steht bei A, nicht hinter Z.

Automatische Kategorisierungs-Regeln

Lege fest, dass Transaktionen mit einem bestimmten Buchungstext immer einer Kategorie zugeordnet werden – z. B. „Coop" → „Lebensmittel".

Regeln nehmen dir die wiederkehrende Handarbeit ab: Sobald der Buchungstext einer Transaktion den hinterlegten Suchbegriff enthält, wird automatisch die gewählte Kategorie gesetzt – beim manuellen Erfassen, beim Bank-Import und beim Beleg-Scan.

1. 1Öffne «Einstellungen → Kategorien».
2. 2Im Abschnitt «Automatische Regeln» auf «Neue Regel».
3. 3Suchbegriff (z. B. Coop), Bedingung (enthält / ist genau / beginnt mit) und Zielkategorie wählen.
4. 4Speichern – ab sofort werden neue passende Buchungen automatisch zugeordnet.

Du kannst eine Regel auch direkt beim Bearbeiten einer Transaktion erstellen: Setzt du dort eine Kategorie, bietet BudgetHub an, daraus eine Dauerregel zu machen.

• Bei mehreren passenden Regeln gewinnt die mit der höchsten Priorität, danach der längste (spezifischste) Suchbegriff.
• Regeln lassen sich jederzeit aktivieren/deaktivieren oder löschen.
• BudgetHub schlägt Regeln vor, wenn du denselben Buchungstext mehrfach manuell derselben Kategorie zuordnest.

Konten anlegen & verwalten

Giro, Sparkonto, Kreditkarte, Bargeld – alle deine Konten an einem Ort.

Unter Geld → Konten legst du beliebig viele Konten an und behältst Salden und Gesamtvermögen im Blick. Jedes Konto hat eine Art (Giro, Sparkonto, Kreditkarte, Bargeld oder eigene) und optional eine Währung.

1. 1Öffne Geld → Konten und klicke «Neues Konto».
2. 2Gib Name, Art und Startsaldo an.
3. 3Buchungen, die du importierst oder erfasst, werden dem Konto zugeordnet.

Vermögen, Liquidität & Sparguthaben

Wie BudgetHub dein Gesamtvermögen aufschlüsselt.

Die Konten-Übersicht zeigt dein Gesamtvermögen, getrennt nach Liquidität (Giro und Bargeld), Sparguthaben und offenen Kreditkartensalden. So siehst du auf einen Blick, wie viel sofort verfügbar ist und wie viel gebunden bzw. offen ist.

• Liquidität: sofort verfügbares Geld auf Giro- und Bargeldkonten.
• Sparguthaben: Guthaben auf Sparkonten, inkl. Anteil am Vermögen.
• Kreditkarten: offener Saldo, der noch zu begleichen ist.

Vermögensverlauf & Wertveränderungen

Wie sich dein Gesamtvermögen Monat für Monat entwickelt – und was davon Sparen, was Wertveränderung ist.

Unter Geld → Konten steht direkt unter den Kennzahlen die Karte «Vermögensverlauf». Sie zeigt dein Netto-Vermögen am Ende jedes Monats; der letzte Punkt («Heute») entspricht immer dem Gesamtvermögen oben in der Übersicht. Im Dashboard gibt es eine kompakte Version mit Link zur grossen Grafik.

• Finger oder Maus über die Kurve: Wert und Veränderung des Monats, aufgeteilt in «Gespart» und «◆ Wert».
• Zeiträume 6 Monate, 1 Jahr, 3 Jahre und Alles.
• Zwei Kacheln zerlegen die Veränderung: Sparleistung (aus Buchungen) und Wertveränderung (Kurse, Zinsen, Schätzungen).
• Kreditkarten und Schulden zählen negativ, Fremdwährungen werden zu den aktuellen Kursen deines Hubs umgerechnet.

Wertveränderungen erfasst du für Konten, deren Wert sich ohne Buchung ändert – Depot, Säule 3a, Vorsorge oder Immobilie. Klicke in der Karte auf «Wertveränderung erfassen», wähle Konto und Stichtag und trage den Wert an diesem Tag ein. BudgetHub berechnet die Differenz zum Saldo und zeigt sie ab diesem Datum als ◆-Raute in der Kurve. Deine Buchungen bleiben unverändert.

1. 1Öffne Geld → Konten und scrolle zur Karte «Vermögensverlauf».
2. 2Klicke «Wertveränderung erfassen».
3. 3Wähle das Konto (ein Depot ist vorausgewählt), den Stichtag und den Wert an diesem Tag.
4. 4Optional eine Notiz, etwa «Depotauszug Q3», und speichern.

Mehrere Währungen

Konten in CHF, EUR oder USD – mit Umrechnung in die Hub-Basiswährung.

Jedes Konto kann eine eigene Währung haben. Aggregierte Werte wie das Gesamtvermögen werden über hinterlegte Wechselkurse in die Basiswährung deines Hubs umgerechnet.

Wiederkehrende Zahlungen anlegen

Miete, Abos, Versicherungen – einmal definieren, BudgetHub erwartet sie automatisch.

Zahlungen, die regelmässig anfallen, legst du als wiederkehrend an: Betrag, Kategorie, Konto und Rhythmus (monatlich, quartalsweise, jährlich oder benutzerdefiniert). BudgetHub erstellt daraus für jeden Fälligkeitstermin eine Erwartung.

1. 1Erfasse eine Zahlung und aktiviere «Wiederkehrende Transaktion».
2. 2Wähle Häufigkeit, Startdatum und optional ein Enddatum.
3. 3Speichere – BudgetHub führt die Zahlung ab jetzt als Erwartung.

Erwartung statt Doppelbuchung

Warum eine wiederkehrende Zahlung nicht doppelt zählt – ob du importierst oder von Hand buchst.

Bei Konten, die du per Bank-Import führst, erzeugt eine wiederkehrende Zahlung keine zusätzliche Buchung. BudgetHub merkt sie als Erwartung vor («vorgemerkt»). Eine Vormerkung verändert deinen Saldo nicht – sie wartet auf die echte Buchung und wird dann automatisch mit ihr verknüpft.

Verknüpft wird, egal wie die Buchung entsteht: beim Bank-Import ebenso wie wenn du die Zahlung von Hand erfasst. So zählt deine Miete oder deine Rente genau einmal.

• Gleicher Typ (Einnahme oder Ausgabe).
• Betrag innerhalb von 2 % des vorgemerkten Betrags (mindestens CHF 1) – kleine Abweichungen wie bei Renten oder Löhnen sind abgedeckt.
• Datum innerhalb von 5 Tagen um die Fälligkeit; bei mehreren Kandidaten gewinnt das gleiche Konto, dann der genaueste Betrag.

Bei Konten ohne Bank-Import bucht BudgetHub die wiederkehrende Zahlung am Fälligkeitstag direkt. Hast du sie dort bereits von Hand erfasst, wird verknüpft statt doppelt gebucht.

Geplant vs. Tatsächlich (Plan/Ist)

Sieh pro Monat, welche wiederkehrenden Zahlungen erwartet und welche bereits verbucht sind.

Unter Einsichten → Plan/Ist siehst du alle wiederkehrenden Zahlungen eines Monats nebeneinander: was erwartet wird und was tatsächlich verbucht wurde. Ein Fortschrittsbalken zeigt, wie viel deiner wiederkehrenden Ausgaben bereits eingetroffen ist.

• Erfüllt: Erwartung wurde durch eine echte Buchung gedeckt.
• Offen: Zahlung steht noch aus.
• Teilweise: nur ein Teil des erwarteten Betrags ist verbucht.

Beim Öffnen verknüpft BudgetHub offene Erwartungen automatisch mit bereits vorhandenen Buchungen – auch mit von Hand erfassten und bei kleinen Betragsabweichungen (bis 2 %, mindestens CHF 1).

Kontostand heute und an einem Stichtag

Wie viel ist heute auf dem Konto – und wie viel voraussichtlich an einem bestimmten Tag?

Unter Geld → Konten zeigt BudgetHub für jedes Konto den heutigen Stand (alle Buchungen bis heute) und den voraussichtlichen Stand an einem frei wählbaren Stichtag.

• Am Stichtag enthalten: künftig erfasste Buchungen, noch nicht gebuchte wiederkehrende Zahlungen bis zu diesem Tag und offene Vormerkungen (Konten mit Bank-Import).
• Bereits gebuchte Termine zählen nie doppelt.
• Variable Ausgaben ohne Vorlage (z. B. Einkäufe) sind nicht enthalten – dafür gibt es die Prognose.

Prognose: bis 12 Monate voraus

Sieh, wie sich dein Geld entwickelt – mit allen geplanten Buchungen, auch über den Jahreswechsel.

Unter Planen → Prognose zeigt BudgetHub, wie dein laufender Monat voraussichtlich endet, und blickt Monat für Monat voraus. Den Zeitraum wählst du selbst: 3, 6 oder 12 Monate.

• Geplant: deine wiederkehrenden Buchungen – kalendergenau mit Start- und Enddatum – sowie einmalige Buchungen, die du mit einem Datum in der Zukunft erfasst hast.
• Geschätzt: dein üblicher variabler Verbrauch und dein übliches Einkommen ohne wiederkehrende Vorlage, jeweils aus den letzten Monaten. Geschätztes kommt zu Geplantem hinzu, es ersetzt es nie.
• Kumuliert: jede Monatskarte zeigt den Stand ab heute; «In 6 Monaten» und «In 12 Monaten» sind die Summe dieser Monate.

Budgets & Kategorien anlegen

Monatliche Grenzen pro Kategorie mit laufender Warnung vor Überschreitung.

Im Bereich «Planen» weist du Kategorien monatliche Budgets zu (z. B. Miete, Krankenkasse, Lebensmittel). BudgetHub zeigt laufend, wie viel noch übrig ist, und warnt rechtzeitig, bevor eine Kategorie überzogen wird.

• Monatsbudgets pro Kategorie mit Restbetrag und Tagesrate bis Monatsende.
• Jahresbudget-Ansicht mit Durchschnitt pro Monat.
• Temporäre Budgets mit festem Zeitraum – z. B. Ferien, Umzug, Renovation.

Sparziele setzen

Konkrete Ziele mit Betrag und Frist – Fortschritt sichtbar, Sparen automatisierbar.

Definiere konkrete Ziele wie Notgroschen, Steuern oder Ferien – mit Zielbetrag und Frist. Den Fortschritt siehst du visuell und kannst das Sparen automatisieren.

Steuerdossier vorbereiten

In vier Schritten zu den Abzügen für Bund und Kanton – mit amtlicher Quelle zu jedem Wert.

Das Steuerdossier (Planen-Werkzeug «Steuern», Teil von Premium) bereitet deine Steuererklärung vor: Profil, Lebenssituationen, Angaben, Ergebnis. BudgetHub rechnet die Abzüge für die direkte Bundessteuer und für deinen Wohnkanton nach den amtlichen Regeln des Steuerjahres. Jeden Wert bestätigst du selbst.

• Einwilligung: Weil Angaben wie Krankheitskosten oder Parteispenden besonders schützenswert sind, willigst du vor dem ersten Erfassen ausdrücklich ein. Widerruf jederzeit unter «Zugriff».
• Vorschläge aus deinen Daten: BudgetHub schlägt passende Situationen vor und erkennt steuerrelevante Buchungen (z. B. Säule 3a, Prämien, Krankheitskosten) – mit Belegspur, übernommen erst auf deinen Klick.
• Kantone: Wo eine kantonale Quelle nicht eindeutig ist, zeigt BudgetHub eine vorsichtige Schätzung (tieferer Wert), klar gekennzeichnet. In VD und GE werden Familienabzüge im Tarif berücksichtigt.
• Belege: verschlüsselt hochladen (PDF, JPG, PNG, max. 4 MB); die Belegcheckliste zeigt, was fehlt.
• Beilage: druckfertige Übersicht mit Prüfsumme für deine Unterlagen.
• Veranlagung: Verfügung erfassen, Abweichung zum vorbereiteten Wert und Einsprachefrist sehen.

Direkte Bundessteuer: BudgetHub berechnet sie nach dem amtlichen Tarif des Steuerjahres (Art. 36 DBG, ESTV-Rundschreiben) – mit Grund-, Verheirateten- oder Elterntarif, deinem Grenzsteuersatz und der Ersparnis, die ein noch ungenutzter Abzug (z. B. Säule 3a bis zum Maximum) bringen würde. Kantons- und Gemeindesteuer: für Bern (Steuerjahre 2025 und 2026), Zürich, St. Gallen, Zug, Aargau, Thurgau, Schwyz, Graubünden, Schaffhausen, Solothurn, Nidwalden, Uri und Obwalden (Steuerjahr 2026) berechnet; in Obwalden mit dem Einheitssatz von 1,8 % (Steuerfüsse in Einheiten), dem persönlichen Abzug von 20 % des Reineinkommens für Ehepaare und Halbfamilien und dem Sonderabzug für tiefere Einkommen; in Uri mit dem Einheitssatz von 7,1 % (Kirchensteuer auf 1 %) ohne Splitting – Familien werden über die Sozialabzüge entlastet; in Nidwalden mit Steuerfüssen in Einheiten (Gemeindesteuerfuss als Einheiten × 100 eingeben) und dem Altersabzug für Alleinstehende; in Solothurn mit dem indexierten Tarif 2026 und dem Rentnerabzug bei tiefem Einkommen; in Schaffhausen mit Entlastungsabzug je Haushalt und Steuergutschrift von CHF 320 je minderjähriges Kind; in Graubünden mit dem Satz aus Einkommen ÷ 1,9 für Ehepaare sowie Alleinstehende mit Kindern oder Unterstützten im Haushalt; in Schwyz mit eigenem Kantons- und Gemeindetarif, Entlastungs- und Rentnerabzug – als Gemeindesteuerfuss gibst du Bezirk und Gemeinde zusammen ein (z. B. 35 % + 140 % = 175 %; der Abzug für Alleinerziehende setzt ein minderjähriges Kind voraus); in Zug zusätzlich mit Mieter- und Eigenbetreuungsabzug (Nettomiete im Profil angeben), im Aargau mit dem Sozialabzug für tiefe Einkommen sowie dem Invaliden- und Betreuungsabzug (Fragen im Profil), im Thurgau mit AHV-/IV-Abzug und Steuergutschrift von CHF 100 je minderjähriges Kind (wer – in Bern, St. Gallen, Zug, Thurgau, Graubünden, Schaffhausen oder Solothurn – eine unterstützte Person im eigenen Haushalt hat, beantwortet die Haushaltsfrage; dann gilt der Verheiratetentarif bzw. der Satz des halben Einkommens). Vermögenssteuer: Für Bern, Zürich, St. Gallen, Zug, Aargau, Thurgau, Schwyz, Graubünden, Schaffhausen, Solothurn, Nidwalden, Uri und Obwalden rechnet BudgetHub sie ebenfalls – Reinvermögen per 31.12. (Vermögen minus Schulden) im Profil angeben; Freibeträge und Tarif 2026 stammen aus dem Kantonsblatt, Gemeinde- und Kirchensteuerfuss wie beim Einkommen (in Bern gilt die Freigrenze von CHF 100'000 und – mit Angaben zu den Vermögenserträgen – die Belastungsgrenze von 25 % des Vermögensertrags) (Tarif und Steueranlage bzw. Staatssteuerfuss amtlich, Gemeindeanlage bzw. Gemeindesteuerfuss aus deiner Steuerrechnung; in Zürich in Prozent, z. B. 119 %); für weitere Kantone folgt der Tarif – bis dahin der offizielle ESTV-Steuerrechner. In der Übersicht steht dann «Steuern gesamt»: Bund, Kanton, Gemeinde und optional Kirche. Für Kantone ohne hinterlegten Tarif übernimmst du den Betrag aus dem ESTV-Rechner oder der letzten Steuerrechnung. Aus der Gesamtsteuer berechnet BudgetHub die monatliche Steuerrückstellung; ein Klick legt sie als wiederkehrende Zahlung an (Planen → Wiederkehrend) – sie fliesst in Budget und 12-Monats-Prognose.

Steuerdossier: Buchungen, Hebel und Copilot

Dein Dossier füllt sich aus deinen Buchungen, zeigt die exakte Wirkung jeder Entscheidung und beantwortet Fragen – auf Wunsch mit KI.

Aus deinen Buchungen: BudgetHub erkennt im Steuerjahr nach festen Regeln (ohne KI) steuerrelevante Buchungen – Säule 3a, PK-Einkauf, Krankenkassenprämien, Krankheitskosten und Rückerstattungen, Kinderbetreuung, Spenden, Weiterbildung, Hypothekarzinsen, Unterhaltsbeiträge, ÖV-Kosten, Zinsen, Dividenden, Mieteinnahmen, Lohn und Renten. Jeder Vorschlag zeigt die Belegspur: welche Buchungen, welche Summe. Einzelne Buchungen wählst du ab, dann übernimmst du den Betrag mit einem Klick. Lohn, Renten und Erträge sind Richtwerte – massgebend bleibt die Bescheinigung.

• Nichts geschieht automatisch: Übernommen wird erst auf deinen Klick; der Entscheid wird mit den Buchungen protokolliert. Ändern sich die Buchungen später, zeigt BudgetHub die Differenz.
• Fremdwährungen werden nie still umgerechnet, sondern ausgewiesen.
• Vorjahresübernahme: Veranlagungsart, Kanton, Lebenssituationen, Kinder und Ja/Nein-Angaben aus dem Vorjahr mit einem Klick – Beträge kommen jedes Jahr neu.

Steuer-Hebel: Für Säule 3a (Lücke bis zum Höchstbetrag und Frist 31.12.), PK-Einkauf (auch auf zwei Jahre verteilt), Krankheitskosten, Spenden, Weiterbildung sowie Pauschale oder effektive Kosten (Unterhalt, Berufskosten) rechnet BudgetHub die Wirkung exakt: Steuer vorher und nachher, mit derselben Engine und denselben amtlichen Regeln wie dein Dossier. Bund, Kanton und Gemeinde zusammen, wenn beide Rechnungen vollständig sind – sonst klar «nur direkte Bundessteuer». Eigene Beträge simulierst du direkt im Hebel.

Steuer-Copilot: Stelle Fragen zu deinem Dossier («Wie setzt sich meine Bundessteuer zusammen?»). Der Copilot ist standardmässig aus und arbeitet nur mit einer separaten Einwilligung. Er erhält nur das vorbereitete Dossier – keine Belege, keine Buchungstexte, keine Namen – und rechnet nie selbst: Neue Wirkungen rechnet BudgetHub mit der Steuer-Engine, Beträge, die nicht aus deinem Dossier stammen, werden markiert. Jede Frage kostet einen KI-Credit (mit eigenem Schlüssel keine).

Berichte: Monat, Quartal, Halbjahr, Jahr

Rückblickende Analyse mit Vergleich zur Vorperiode und zum Schweizer Median.

Unter Einsichten → Berichte analysierst du deine Finanzen über Monat, Quartal, Halbjahr oder Jahr. Du siehst Einnahmen, Ausgaben, Saldo und Sparquote, dazu Ausgaben nach Kategorien und den Verlauf über mehrere Perioden.

• Perioden-Umschalter: Monat, Quartal, Halbjahr, Jahr – mit Navigation in die Vergangenheit.
• Vergleich zur Vorperiode und zum Schweizer Median der Sparquote.
• CSV-Export von Kategorien inklusive Unterkategorien sowie des Trends.

Nettobetrachtung pro Kategorie: Kommen in einer Kategorie sowohl Ausgaben als auch Einnahmen vor – etwa eine Spesenrückerstattung, eine Retoure oder eine Rückzahlung der Krankenkasse –, weist BudgetHub den Nettobetrag aus. Ausgaben und Einnahmen werden zusätzlich getrennt angezeigt, damit nachvollziehbar bleibt, wie die Summe zustande kommt. Übersteigen die Einnahmen die Ausgaben, erscheint die Kategorie mit negativem Betrag.

Dashboard & Cashflow

Liquidität auf einen Blick: reicht das Geld bis Monatsende?

Das Dashboard fasst Einnahmen, Ausgaben, Sparquote und den Budget-Score zusammen und zeigt den Cashflow bis Monatsende. So erkennst du früh, ob ein Monat knapp wird, und kannst gegensteuern.

BudgetAI-Auffälligkeiten

Echte Abweichungen statt Selbstverständlichkeiten – datenbasiert erkannt.

BudgetHub vergleicht jede Kategorie mit ihrem eigenen Schnitt der letzten Monate und meldet auffällige Abweichungen – etwa wenn eine Kategorie diesen Monat deutlich über ihrem üblichen Niveau liegt. Das ist eine echte Beobachtung, keine triviale Kennzahl.

Budget-Score & Jahres-Cockpit

Nachvollziehbare Bewertung deiner Finanzen und der Schweizer Optimierungs-Hub.

Der Budget-Score bewertet vier Bereiche: Sparquote, Fixkostenquote, Einhaltung deiner Budgets und Reserve. Bereiche ohne Daten fliessen nicht ins Ergebnis ein – der Score spiegelt nur, was tatsächlich messbar ist.

Das Schweizer Jahres-Cockpit bündelt die wichtigsten Hebel: Säule 3a, Krankenkassen-Wechselfrist, Steuerrückstellung und 13. Monatslohn – mit konkreten Empfehlungen.

BudgetAI fragen

Stell deinem Geld jede Frage in natürlicher Sprache – auf Deutsch und in CHF.

BudgetAI kennt deine Buchungen, Budgets und Sparziele und antwortet mit konkreten Zahlen. Der Assistent ist jederzeit unten rechts erreichbar.

• «Wie viel gebe ich monatlich für Restaurants aus?»
• «Wo kann ich am meisten sparen?»
• «Wie sieht meine Sparquote im Trend aus?»
• «Lohnt sich eine 3a-Einzahlung dieses Jahr?»

Gute Fragen an BudgetAI

So formulierst du Fragen, die konkrete und nützliche Antworten liefern.

BudgetAI antwortet am besten auf konkrete Fragen mit klarem Bezug zu Zeitraum, Kategorie oder Ziel. Je präziser die Frage, desto konkreter die Zahl.

BudgetAI & Datenschutz

Was der Assistent sieht und was du kontrollierst.

BudgetAI greift nur auf die Daten deines aktiven Hubs zu, um deine Fragen zu beantworten. Es gibt keine Bankverknüpfung, und deine Daten werden nicht verkauft.

Claude mit BudgetHub verbinden

Deine Zahlen in Claude – im Browser, in der Desktop-App und auf dem Handy, ohne Token.

Mit dem Claude-Konnektor kannst du den KI-Assistenten Claude Fragen zu deinem Budget stellen – etwa «Zeichne meinen Vermögensverlauf der letzten 12 Monate». Claude erhält dabei nur Lesezugriff auf den Hub, den du auswählst. Du meldest dich bei BudgetHub an und erlaubst den Zugriff; ein Passwort oder Token gibst du nie weiter.

1. 1Öffne in Claude Einstellungen → Konnektoren und wähle «Benutzerdefinierten Konnektor hinzufügen».
2. 2Name «BudgetHub», URL https://app.budgethub.ch/api/mcp. Die erweiterten Einstellungen (OAuth Client ID/Secret) bleiben leer.
3. 3Auf «Verbinden» tippen, bei BudgetHub anmelden, den Hub wählen und «Zugriff erlauben».
4. 4Im Chat den Konnektor aktivieren und Fragen stellen.

API-Tokens für Claude Code, Skripte und die REST-API

Für Entwicklerwerkzeuge und eigene Auswertungen – nur lesend und jederzeit widerrufbar.

Unter Einstellungen → Integrationen erstellst du persönliche API-Tokens. Sie geben Lesezugriff auf einen Hub und eignen sich für Claude Code, eigene Skripte oder Werkzeuge, die keine Anmeldung per Browser unterstützen. Für den Claude-Konnektor im Browser, in der Desktop-App oder auf dem Handy brauchst du kein Token.

• Claude Code mit Anmeldung im Browser: claude mcp add --transport http budgethub https://app.budgethub.ch/api/mcp – danach «/mcp» → Authenticate.
• Claude Code mit Token: denselben Befehl mit --header "Authorization: Bearer DEIN_TOKEN".
• Andere Clients mit lokaler Konfiguration: über die Brücke mcp-remote (die Vorlage steht in den Einstellungen).

Mitglieder & Rollen

Lade Personen in einen Hub ein und steuere mit Rollen, wer was darf.

Lade Mitglieder per E-Mail in einen Hub ein. Alle sehen dieselben Budgets und Buchungen; mit Rollen (Admin, Mitglied) behältst du die Kontrolle. Ideal für Paare, Familien und WGs.

1. 1Öffne Einstellungen → Mitglieder.
2. 2Gib die E-Mail-Adresse ein und wähle eine Rolle.
3. 3Die Person erhält eine Einladung und tritt nach Annahme dem Hub bei.

Mehrere Hubs führen

Privat, Familie, WG oder Klienten – sauber getrennt, mit einem Klick gewechselt.

Jeder Hub ist ein vollständig getrennter Haushalt mit eigenen Konten, Budgets, Mitgliedern und Daten. Du wechselst über den Umschalter unten links in der Seitenleiste zwischen ihnen.

• Trenne Privat- und Familienfinanzen in zwei Hubs.
• Eine WG führt ihre gemeinsamen Kosten in einem eigenen Hub.
• Fachstellen verwalten je Klient einen Hub – Daten bleiben strikt getrennt.

Gemeinsame Budgets & Buchungen

Alle im Hub sehen dieselben Zahlen – ideal für Paare und Familien.

Innerhalb eines Hubs teilen alle Mitglieder dieselben Konten, Budgets und Buchungen. Jede erfasste Ausgabe ist sofort für alle sichtbar – ohne dass jemand etwas exportieren oder weiterleiten muss.

Kontosicherheit & 2FA

Zwei-Faktor-Authentifizierung, aktive Sitzungen und Passwort verwalten.

Unter Einstellungen → Sicherheit schützt du dein Konto. Aktiviere die Zwei-Faktor-Authentifizierung mit einer Authenticator-App (TOTP) und behalte den Überblick über angemeldete Geräte.

Datenexport & Datenschutz

Schweizer/EU-Hosting, kein Werbeverkauf, jederzeit exportierbar.

Deine Daten liegen verschlüsselt in der Schweiz/EU – ohne Werbung und ohne Bankverknüpfung. In den Einstellungen unter «Sicherheit & Daten» lädst du jederzeit einen Hub-Export oder einen vollständigen DSGVO-Export herunter.

CSV-Format: Alle CSV-Exporte sind semikolongetrennt, jedes Feld steht in Anführungszeichen und die Datei trägt eine BOM-Kennung. Damit öffnest du sie in Excel und Numbers per Doppelklick sauber in Spalten – auch wenn Empfänger oder Notizen Kommas, Semikolons oder Anführungszeichen enthalten.

BudgetHub aufs Handy installieren

Als App auf dem Startbildschirm – ohne App Store, über die PWA.

BudgetHub läuft als Progressive Web App (PWA) und lässt sich auf dem Handy wie eine native App installieren. So hast du es mit einem Tipp griffbereit, inklusive Vollbild und Startbildschirm-Symbol.

Unterwegs erfassen

Bargeld und Belege direkt nach dem Kauf festhalten.

Auf dem Handy erfasst du Ausgaben in Sekunden – ideal für Bargeld oder einen Beleg direkt an der Kasse. Über die Schnellerfassung gibst du Betrag und Kategorie ein, der Rest ist optional.

Welcher Plan passt zu mir?

Free, Einzeln und Familie im Überblick – verbindliche Preise auf der Preise-Seite.

BudgetHub gibt es im kostenlosen Plan Free sowie in den Abos Einzeln und Familie. Alle Pläne hosten in der Schweiz/EU und setzen revDSG- und DSGVO-Standards um. Die jeweils aktuellen Preise findest du auf der Preise-Seite – hier geht es um den Funktionsumfang.

BudgetAI-Credits verstehen

Wie das monatliche Kontingent funktioniert und was bei Aufbrauch passiert.

Jeder Plan enthält ein monatliches Credit-Kontingent für BudgetAI. Jede Frage an den Assistenten verbraucht Credits. Den verbleibenden Stand siehst du im Assistenten.

Einen Monat sauber im Griff

Der typische Ablauf von Monatsanfang bis Monatsende.

1. 1Monatsanfang: Bankauszug des Vormonats importieren, Kategorien prüfen.
2. 2Laufend: Bargeld und Belege per Schnellerfassung festhalten.
3. 3Mitte Monat: Dashboard prüfen – reicht das Geld bis Monatsende?
4. 4Bei Bedarf: BudgetAI fragen, wo sich sparen lässt.
5. 5Monatsende: in den Berichten Vormonat und Trend vergleichen.

Quartal, Halbjahr & Jahr analysieren

Für alle, die Finanzen vor allem rückblickend verstehen wollen.

1. 1Stelle «Einsichten» als Startseite ein, um direkt in der Analyse zu landen.
2. 2Wechsle in den Berichten auf Quartal, Halbjahr oder Jahr.
3. 3Vergleiche Kategorien und den Trend über mehrere Perioden.
4. 4Exportiere Kategorien und Trend als CSV für eigene Auswertungen.

Als Paar einen Haushalt führen

Gemeinsame Fixkosten, geteilte Sicht, faire Aufteilung.

1. 1Erstelle einen gemeinsamen Hub «Haushalt» und lade die zweite Person ein.
2. 2Lege gemeinsame Konten und Budgets an (Miete, Lebensmittel, Versicherungen).
3. 3Erfasse Fixkosten als wiederkehrend – beide sehen Plan/Ist.
4. 4Prüft am Monatsende gemeinsam die Berichte.

Doppelte Buchungen bereinigen

Was tun, wenn eine wiederkehrende Zahlung früher doppelt erfasst wurde.

Mit dem neuen Erwartungs-Modell zählt jede wiederkehrende Zahlung genau einmal. Wurde in der Vergangenheit – vor der Umstellung – eine Zahlung sowohl automatisch als auch über den Import erfasst, kann sie doppelt vorhanden sein.

1. 1Öffne Geld → Buchungen und suche die betroffene Zahlung (z. B. Miete).
2. 2Vergleiche Datum, Betrag und Empfänger der Einträge.
3. 3Lösche das überzählige Duplikat über «Bearbeiten» → Löschen.

Import erkennt nichts oder falsch

Wenn eine Datei nicht geladen oder Buchungen falsch zugeordnet werden.

• Prüfe, ob die Datei wirklich camt.053 (XML) oder eine CSV mit Datum, Betrag und Empfänger ist.
• Bei CSV: stelle sicher, dass die erste Zeile Spaltenüberschriften enthält.
• Falsche Kategorien lassen sich nach dem Import jederzeit pro Buchung korrigieren.
• Überträge zwischen eigenen Konten als «Übertrag» markieren, damit sie nicht als Ausgabe zählen.

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